車主或多或少都要買汽車保險，除了強制交通保險，還有各種商業(yè)保險。雖然車主朋友們對購買汽車保險已經(jīng)達成了共識，但是到了真正理賠的時候卻又難以下手了，他們發(fā)現(xiàn)有很多問題，這是大多數(shù)車主遭遇交通事故時的真實寫照。小編列舉了車險理賠中最常見的3個問題，希望對大家有所參考！
1、發(fā)生事故后第一件事做什么?
首先需要根據(jù)事故的嚴重程度來劃分。小事故(小剮小蹭或輕微碰撞)：可以走交通事故快速處理。車主可以自行拍照取證，注意要拍全景、被撞物和車輛的碰撞關(guān)系，然后給保險公司打電話，之后填寫《交通事故快速處理協(xié)議書》，在雙方都認可并且填寫快速處理單的情況下，不用打電話報警。大事故(車輛不能行駛，或者有人傷、物損)：這時一定要走正規(guī)程序，先向交警報案，再找保險公司。發(fā)生比較大的交通事故時，車主首先要做的是及時報案。除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。當(dāng)然，如果有人受傷嚴重，應(yīng)首先撥打急救電話進行救援。
2、車輛停放被撞壞,找不到肇事方如何賠付?
根據(jù)車損險條款約定，這種情況下：被保險機動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。也就是說，如果車主投保了車損險，會按照損失的70%賠付。但如果車主購買了附加險—“機動車損失保險無法找到第三方特約險”，則可以在附加險項下賠付免賠的30%車輛損失。
3、在外地發(fā)生交通事故能索賠嗎?
隨著社會的發(fā)展，異地出差、旅游的情況并不少見，那么在異地發(fā)生事故后怎么處理？大家只需撥打保險公司全國統(tǒng)一服務(wù)電話，在指引下異地快速報險、定損。無論你是異地還是異地，主要責(zé)任還是次要責(zé)任，第一次發(fā)生事故時，都要用相機或手機拍攝事故現(xiàn)場和兩側(cè)車輛受損部位。事故發(fā)生后，車主應(yīng)立即向當(dāng)?shù)亟痪块T報告，等待執(zhí)勤交警處理。如果選擇交通事故快速處理，也請于48小時內(nèi)向當(dāng)?shù)亟痪块T和保險公司報案，超過時限，保險公司有權(quán)拒賠。
保險作為如今的熱銷品，相信大家已經(jīng)不陌生了。但是保險的理賠是一項復(fù)雜且重要的程序，有很多朋友或許還不清楚，保險理賠服務(wù)是保險客戶服務(wù)的核心，對提高保險企業(yè)的競爭力起著直接而決定性的作用。保險理賠服務(wù)是保險人履行經(jīng)濟賠償和支付保險責(zé)任的義務(wù)，在客戶參與中增加客戶價值的過程和行為。
保險理賠服務(wù)的目的是滿足客戶的需求，保險理賠的客戶需求有三個層次：一般需求、特殊需求和隱含需求。在理賠業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理過程中，理賠服務(wù)的特殊需求和隱含需求往往容易被忽視，但它們是高質(zhì)量理賠服務(wù)的重要基礎(chǔ)。
利用客戶感知模型可以分析理賠服務(wù)三層次需求對客戶滿意度的影響?？蛻舾兄碣r服務(wù)質(zhì)量模型把客戶對保險理賠服務(wù)質(zhì)量的評價分為不滿意、滿意和高興(很滿意)三種狀態(tài)?！阿瘛睜顟B(tài)下“必須具備的理賠服務(wù)因素”，如普通理賠需求;“Ⅱ”狀態(tài)下，客戶對理賠服務(wù)的評價在不滿意與滿意之間有一個較大的變動范圍，如特殊理賠服務(wù)需求;“Ⅲ”狀態(tài)下“令人高興的理賠服務(wù)因素”是指客戶沒有期望得到的以致客戶感到驚喜的理賠服務(wù)特性，如隱含理賠服務(wù)需求。
同時，還可以利用客戶價值度量模型來分析提升理賠服務(wù)提升的切入點。
V=Mc/Cc=(M+N)/(C+T+E+P+I)=αM/βI
V-保險客戶價值;M-保險保障(客戶對保險賠償貨幣的期望價值);N-客戶所得到的尊重、理解、保險延伸服務(wù)等其他非貨幣期望價值;C-保費價格貨幣成本;T-客戶付出的時間成本;E-客戶付出的精力成本;P-客戶付出的心理成本;I-客戶保險事故所帶來的生活和工作不便成本。
從保險理賠服務(wù)的顧客價值計量理論分析，當(dāng)保險賠付金額遠遠大于顧客成本時，顧客對保險賠付金額更為關(guān)注，期望值很高?？蛻魧ΡｋU事故給生活和工作帶來的不便關(guān)注較少，期望值相對較低。相反，在保險賠償金額較小的情況下，客戶特別關(guān)注保險事故給生活和工作帶來的不便。
汽車對于我們而言已經(jīng)是常見的出行工具了，為了我們出行的順利，汽車保險是每一位車主朋友們應(yīng)該重視起來的產(chǎn)品，發(fā)生事故之后就面臨著理賠的問題。車主可以通過多種方式獨立查詢車輛的索賠信息，保監(jiān)會昨日向各財產(chǎn)保險公司下發(fā)通知，決定在財產(chǎn)保險行業(yè)建立客戶獨立的承保和理賠信息查詢系統(tǒng)。
根據(jù)方案，信息查詢至少有三種方式：一種是電話查詢?？蛻魮艽蚬究头娫挘究头藛T登錄公司信息系統(tǒng)提供查詢服務(wù)；二是互聯(lián)網(wǎng)查詢?？蛻艨稍诠咎峁┑牟樵兙W(wǎng)頁上輸入保單號碼等相應(yīng)信息，進行自助查詢；三是柜臺查詢。客戶在公司柜臺，通過工作人員進行當(dāng)面查詢。通過信息平臺，車主可以查到歷史出險情況、核定損失情況、賠償金額等信息，以防止自己的車輛被不法分子利用詐騙。
保監(jiān)會要求，保險公司應(yīng)當(dāng)建立客戶身份驗證制度?？蛻羯矸蒡炞C信息必須與保單信息一致?，F(xiàn)階段查詢可選取以下三種驗證方式中的任一種進行驗證：一是輸入保單號碼+車架號;二是保單號碼+被保險人身份證件號碼;三是保單號碼+手機號碼?，F(xiàn)在統(tǒng)一使用保單號碼+被保險人身份證件號碼驗證方式進行保單信息查詢。
方案還規(guī)定，公司應(yīng)提供實時的查詢信息，暫時未能實現(xiàn)實時查詢的公司，數(shù)據(jù)更新時間不能超過24小時，確保實現(xiàn)T+1查詢。
記者了解到，北京幾家大公司目前至少提供了一種方式進行查詢。另外，北京保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上也可以進行自主查詢
車主也可以呆在家里，登錄保險公司官方網(wǎng)站或交通管理局網(wǎng)站，根據(jù)網(wǎng)站提示進行查詢。目前很多保險公司都提供網(wǎng)上查詢業(yè)務(wù)，不僅方便了客戶，也方便了工作人員的工作，大大提高了工作效率，也使保險理賠更加透明。不過請睜大眼睛，不要誤入釣魚網(wǎng)站或其他不良網(wǎng)站，以免個人信息泄露。
汽車磕磕碰碰的是在所難免，但是汽車被撞之后很多車主為了方便，直接把車開到修理廠或4S店。他們不在乎把車放在哪里，什么時候修，什么時候提車。這就導(dǎo)致理賠結(jié)束后，車主如果想查看事故理賠記錄和自己車的保養(yǎng)金額，可能會覺得很頭疼，下面小編將告訴您如何查詢車險理賠記錄。
1.電話查詢
電話查詢是最常見的查詢方式，愛車上一年都上了哪些保險?出了哪些險?賠了多少錢?這些信息都是可以查詢到的。車主可以給自己的承保公司客服打個電話，通過車牌號及一些個人信息的核對就能查詢到往年的事故記錄。
2.網(wǎng)上查詢
車主也可以在家足不出戶，通過登錄用戶所承保的保險公司官網(wǎng)或交管局網(wǎng)站，并按照網(wǎng)站的提示進行查詢。目前很多保險公司都提供了網(wǎng)上查詢的業(yè)務(wù)，這樣既方便了客戶，也方便了工作人員工作，大大提高了工作的效率，也使得保險理賠更加透明化。不過請車主一定把眼睛睜大，誤入釣魚或其它不良網(wǎng)站，以免發(fā)生個人信息向外泄露的情況。
3.柜臺查詢
車主如果不嫌麻煩，可以去保險公司定損中心服務(wù)窗口來查詢，不過您需要出示相關(guān)證件，比如保單、行駛本及被保險人的身份證，以確認您的身份。
我們平時一定要重視汽車保險的信息，不管是及時的投保汽車保險，還是后續(xù)汽車保險理賠的問題。而且車主朋友們應(yīng)該養(yǎng)成一個好習(xí)慣，每次事故結(jié)束后，一定要查看事故記錄，看索賠金額是否與實際損失相符，如果有異議，可以立即向保險公司提出，以避免一些糾紛和損失。
每個保險公司都有車險條款，這并不是車主選擇車險的最重要因素。車主選擇哪家保險公司投保，主要受車險的性價比影響，即保費價格和理賠服務(wù)。首先保費價格是決定車主選擇的主要因素，車主可以對比各家公司的優(yōu)惠政策。車主也可以選擇通過網(wǎng)上直銷平臺購買車險，車主可以利用車險報價計算器，輸入您的車輛相關(guān)信息，在3分鐘之內(nèi)，便可以得到所在區(qū)域內(nèi)可供您選擇的車險套餐價格。在線進行購買，進行支付，簡化了整個投保過程，而且這樣的直銷模式省去保險代理的附加費用。
然而，車主不能只選擇便宜的保險公司。在選擇保險公司時，也要考慮理賠服務(wù)的問題，一旦發(fā)生意外，他們應(yīng)該考慮車險理賠需要多長時間，是否會長期耽誤他們的正常生活。車主遇到交通事故，在向交警部門報案時，應(yīng)及時撥打貴保險公司的客服熱線。保險公司將派出專門的事故調(diào)查人員趕赴現(xiàn)場，確定損失情況。保險公司車險理賠多長時間和理賠服務(wù)質(zhì)量，代表著這個公司能都為車主到來什么樣的利益，將是決定車主們?nèi)蘸笫欠襁€會選擇這個保險公司的主要因素。
長沙車主楊小姐最近遇到了一件“怪事”，自己今年開車出過一次交通事故，但最近打算續(xù)保長沙車保險時，保險公司卻告訴她保險記錄里面查到她上一個保險年度有4次理賠，今年續(xù)保車險不僅不能打折，保費還要上浮10%。經(jīng)過仔細核對，楊小姐終于發(fā)現(xiàn)了其中的原委。原來自己確實在去年7、8月份連續(xù)發(fā)生了幾次事故，但由于保險公司沒有及時理賠，結(jié)果造成結(jié)算時間一直拖到了9月份，這樣原本是上一個保險期內(nèi)發(fā)生的事故，正好累計到最近一個的保險期內(nèi)了。
不少車主認為，理賠數(shù)量是以報案時間為準(zhǔn)的，事實上并非如此。目前，保險公司理賠記錄的確定以結(jié)案時間為準(zhǔn)，事故發(fā)生后車主向保險公司報案。根據(jù)案情復(fù)雜，保險公司通常會在幾天內(nèi)結(jié)案。如果信息不全，或者案情比較復(fù)雜，甚至涉及人員傷亡，結(jié)案時間可能長達一個月，甚至幾個月。如果說去年的案子拖到今年才結(jié)案，那就只能算今年的理賠次數(shù)了，楊小姐的情況正是如此。
車險的存在就是為了給車主更大的保障，車險理賠非常重要，這里就為您介紹車輛保險理賠程序，希望能夠?qū)δ兴鶐椭?/P>
車輛保險理賠程序之基本流程
出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。
車主在申請保險理賠時的基本流程
(1)出示保險單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險人身份證。(5)出示保險單。(6)填寫出險報案表。(7)詳細填寫出險經(jīng)過。(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。(9)檢查車輛外觀，拍照定損。(10)理賠員帶領(lǐng)車主進行車輛外觀檢查。(11)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。(15)車主簽字認可。(16)車主將車輛交于維修站維修。
其次要及時與保險公司溝通。車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門了解事故中自己應(yīng)負多大的責(zé)任、損失多少和傷者的交通事故賠償費用等情況，然后再向保險公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時，關(guān)于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司的賠償價格相差太大。
對于定損時沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時通知保險公司，由保險公司進行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因為保險事故受損或造成第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人須會同保險公司檢驗，確定修理項目、修理方式及修理費用。若客戶自行修理，保險公司會重新核定甚至拒絕賠償。車輛修復(fù)以后，在支付修理費用和辦理領(lǐng)車手續(xù)前務(wù)必對修理質(zhì)量進行查驗。
自1980年我國恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，汽車保險業(yè)務(wù)取得了長足的發(fā)展，特別是隨著汽車進入人們的日常生活，汽車保險正逐漸成為與人們生活密切相關(guān)的經(jīng)濟活動，其重要性和社會性正逐步顯現(xiàn)，其作用越來越明顯。現(xiàn)在我們來談?wù)勂嚤ｋU索賠的案例，希望對大家有所參考。
車險理賠案例案例一：
一輛汽車在行駛過程中，因輕微正面碰撞而向保險公司報告，要求調(diào)查。發(fā)動機活塞、連桿斷裂，拖至第三發(fā)動機修理廠。根據(jù)損壞機理分析，輕微正面碰撞不應(yīng)導(dǎo)致連桿斷裂，更不應(yīng)導(dǎo)致缸體損壞。原因是什么？經(jīng)對車主詳細了解得知，該車曾在三天前強行涉水，導(dǎo)致當(dāng)場熄火，車主在將積水進行簡單清理并更換空氣濾清器后，繼續(xù)使用。
在本案中，車輛造成的損失包括因發(fā)生碰撞而造成的車輛前部損失以及發(fā)動機內(nèi)部的損失兩部分。對于第一部分損失，應(yīng)該屬于車輛損失險賠償?shù)姆秶?而對于第二部分損失，保險公司則不承擔(dān)賠償責(zé)任。
車險理賠案例案例二：
石家莊的劉先生，晚上將自己的私家轎車福特嘉年華停在樓下時，右側(cè)兩車輪被盜。發(fā)現(xiàn)后，即與所投保的保險公司聯(lián)系，詢問索賠程序。保險公司的答復(fù)是“車輪丟了屬汽車零部件被盜，不在理賠范圍內(nèi)”。無奈，他只好去派出所報了案，并自費購買了新車輪。手持合同，他多次找保險公司索賠，無果。
本案中，從車主劉先生的角度來看，“他的私家車停在樓下時，右側(cè)的兩個車輪被偷了”，他沒有得到保險公司的賠償，這著實讓人覺得不公平。然而，從保險公司的角度來看，由于無法界定自己汽車的車輪丟失是被盜還是故意損壞，他們不得不事先將其列為免責(zé)條款。
隨著汽車持有量的增多，汽車保險也就成為了各大保險種類中發(fā)展不錯的一個，現(xiàn)在有許多時候汽車保險是財產(chǎn)保險公司的支柱產(chǎn)品。為了確保其在激烈的保險市場中的決定性地位，保險公司往往選擇盲目擴張，忽視對索賠風(fēng)險的管理。大量的理賠風(fēng)險集中在該產(chǎn)品上，因此車險理賠的風(fēng)險管理顯得尤為重要。以下是小編為您整理的車險理賠經(jīng)典案例，作為您的參考，歡迎閱讀！
典型的車險理賠案例：一天早上，張先生開著家里的轎車，一輛高速行駛的卡車橫穿馬路，為了躲避貨車，張先生不慎讓自己的身體掉進路邊一個滿是泥的大坑里，汽車馬上熄火了。由于擔(dān)心發(fā)動機出問題，張先生沒有繼續(xù)發(fā)動汽車。相反，他立即打電話給保險公司，聯(lián)系專業(yè)救援人員。保險公司將車拖走后經(jīng)過檢測，得出結(jié)論果然不出張先生所料，是汽車發(fā)動機的某個部件出現(xiàn)問題。但是，讓張先生困惑的是，保險公司的理賠人員告訴張先生，本次故障保險公司不予理賠。然而，張先生并沒有違反合同規(guī)定在水中啟動事故車輛，為什么不能獲得理賠呢?
本次車險理賠案例要告訴我們的是，保險公司不予理賠的原因關(guān)鍵是張先生的車輛事故發(fā)生的時間不符合規(guī)定。保險公司有明文規(guī)定，對于洪水和暴雨造成的車輛損失，保險公司都會予以賠償。其中暴雨天氣的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)氣象部門的規(guī)定而制定的，并且需要相關(guān)證明。也就是24小時內(nèi)，降水超過50毫米為暴雨，達不到標(biāo)準(zhǔn)則不屬于暴雨范疇也就不能獲得理賠。
但張先生所在的城市前幾天確實有大范圍連續(xù)暴雨。根據(jù)暴雨標(biāo)準(zhǔn)，索賠也可以得到解決。有什么問題嗎？保險公司理賠員進一步解釋說，理賠條件是暴雨發(fā)生時，也就是暴雨發(fā)生當(dāng)天，張先生出事后第二天暴雨停了，車輛問題不是暴雨造成的，所以保險公司不會理賠。