要投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是否可以疊加購買?我上的是醫(yī)保，也買了商業(yè)醫(yī)保，但在實(shí)際報(bào)銷時(shí)，我還是覺得保障不是很全面，不知道多買點(diǎn)商業(yè)醫(yī)保會(huì)不會(huì)更有好處?醫(yī)療保險(xiǎn)可以疊加購買嗎?

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多為報(bào)銷型保險(xiǎn)，一般的保障流程是在看病或住院后自行支付相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，然后持支付憑證到保險(xiǎn)公司申請理賠。原則上報(bào)銷金額不超過實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。此外，還有一種補(bǔ)貼保險(xiǎn)，是按手術(shù)的種類或者住院的天數(shù)來給予相應(yīng)的補(bǔ)貼，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用關(guān)系不大。那么如果是這兩類保險(xiǎn)中分別選擇一款商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品來購買，在申請理賠的時(shí)候就不容易發(fā)生沖突，畢竟一款是用來報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，一款是單純給予補(bǔ)貼。

網(wǎng)友解答：商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)然是可以疊加購買的，你想買多少份都可以，保險(xiǎn)公司肯定十分愿意。但是很多醫(yī)療險(xiǎn)都是報(bào)銷型的，你買多了可能沒用，因?yàn)椴还苜I多少份報(bào)銷的時(shí)候加起來都不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。所以買的時(shí)候特別注意一下你要投保的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是不是“重復(fù)”、“沖突”了，這個(gè)很重要。

專家解答：理論上來說商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是可以疊加購買的，但是需要合理配置才能實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人利益最大化，拿到最多報(bào)銷與賠付。假設(shè)在基本醫(yī)保之外再投保兩份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)——百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額住院醫(yī)療險(xiǎn)。一般的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中都設(shè)定了1萬元的免賠額，也就是基本醫(yī)保報(bào)銷后被保險(xiǎn)人還需要自負(fù)的部分不超過1萬元，保險(xiǎn)公司就不報(bào)銷;而小額住院醫(yī)療險(xiǎn)免賠額比較低，通常為100元左右，保額在1萬元左右，這樣就剛好可以彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)免賠的那部分。

因此，我們可以發(fā)現(xiàn)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是可以疊加的，是對于我們社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，從而有一個(gè)更為全面的保障。