保險是規(guī)避風險的利器，也是越來越被大家接受和認可的產(chǎn)品，但在購買過程中，一旦缺乏常識，很容易買到不適合自己的產(chǎn)品。面對諸多風險，人們總是要安排一些保障，但在安排的過程中，就要熟悉一些常識。

1、閱讀條款

我們不能只憑宣傳材料就做決定。畢竟，宣傳材料不是正式的保險合同。我們要仔細閱讀產(chǎn)品條款，熟悉合同責任內(nèi)容、責任免除、免賠額等。

2.分紅產(chǎn)品

分紅類的保險產(chǎn)品的分紅，主要來自保險公司的經(jīng)營。實際經(jīng)營成果大于定價假設(shè)的情況下，才會產(chǎn)生分紅，所以實際上，紅利分配本身是不確定的。

3.萬能險

萬能險一類的產(chǎn)品是有最低保證利率的約定的，而最低保證利率僅僅針對的是投資賬戶中的資金。應(yīng)該在購買之前就了解包括初始費用、保單管理費、手續(xù)費、死亡風險保險費、退保費用一貫在內(nèi)的費用扣除具體情況，需要對賬戶價值的計算方法詳細了解。萬能險匯報是不確定的，保險利益測算數(shù)中的收益是基于公司精算的假設(shè)。而選擇了靈活交費，需要提前了解中途停止交費可能帶來的不利后果。

4.老年消費者投新產(chǎn)品

超過65歲的老年消費者，建議投利益明確的產(chǎn)品，如分紅保險、萬能保險這一類新型產(chǎn)品的利益是不確定的，在保險期滿之前退?？赡茉斐刹槐匾獡p失，而且損失和回報都是不確定的。

5.健康險產(chǎn)品

健康型保險是有交強保障風險功能的產(chǎn)品，在購買這類產(chǎn)品的時候，消費者應(yīng)該注意條款中的免賠額和賠付比例的約定，以及是否有疾病觀察期的約定。

6.免責條款

一般的保險合同都是有責任免除的條款的，這里面牽扯到免除于保險責任之外的內(nèi)容，如果涉及將會不賠，這個必須要仔細看。

7.健康告知

健康信息是必須的，銷售人員應(yīng)如實回答相關(guān)問題，否則保險公司可拒絕賠償。