對(duì)于某些用戶而言，購(gòu)買重病保險(xiǎn)并選擇保護(hù)期是一件令人頭疼的事情。如何選擇重大疾病保險(xiǎn)的保護(hù)期？標(biāo)準(zhǔn)是什么？實(shí)際上，具有不同保護(hù)期的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品具有不同的優(yōu)勢(shì)。主要體現(xiàn)在保費(fèi)價(jià)格上，用戶可以根據(jù)預(yù)算選擇保修期。

1、一年期重疾險(xiǎn)

這類重疾險(xiǎn)產(chǎn)品顯而易見，就是一年期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，到期保險(xiǎn)責(zé)任終止，如希望再次獲得保障需要續(xù)保，并且保險(xiǎn)保費(fèi)隨著年齡的增長(zhǎng)而變化，一般年齡越高保費(fèi)越高。

一年期重疾險(xiǎn)突出的優(yōu)勢(shì)是便宜，一般一年保費(fèi)在幾百元不等，但如高齡人群投保，保費(fèi)也不低;這類重疾險(xiǎn)產(chǎn)品存在續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，如保險(xiǎn)公司不銷售了，或者保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任以及保費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整等，都可能無法繼續(xù)承保，并且還要注意有些一年期重疾險(xiǎn)續(xù)保要重新審核，可能因?yàn)樯眢w出現(xiàn)小毛病而健告無法通過。

這類保險(xiǎn)產(chǎn)品十分適合手頭特別拮據(jù)，保費(fèi)預(yù)算非常緊張的人群投保，因?yàn)闊o法承擔(dān)較長(zhǎng)時(shí)間的保障，用它來短暫地過渡下，不建議作為長(zhǎng)期購(gòu)買配置，也不能替代長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。

另外您已經(jīng)配置好長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，但需要額外一份保險(xiǎn)產(chǎn)品提升保險(xiǎn)保額，一年期重疾險(xiǎn)十分適合，能加強(qiáng)保障，進(jìn)一步轉(zhuǎn)移治療重疾帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2、定期重疾險(xiǎn)

定期重疾險(xiǎn)一般分為固定年限和固定年齡，固定年限如保障20年/25年/30年;而固定年齡為保至60歲/70歲/80歲等，在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人罹患合同約定的疾病，可按合同約定給付保險(xiǎn)金，如保障到期沒出險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任終止且保險(xiǎn)公司不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

定期重疾險(xiǎn)每年交的保費(fèi)是固定的，并且不需要重新核保;即便這款保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)公司不銷售了，也不會(huì)影響您的保險(xiǎn)保障。這類產(chǎn)品適合有一定的保費(fèi)預(yù)算的人群投保，可根據(jù)自己保障需求靈活選擇保障期限，以較低的保費(fèi)撬動(dòng)較高的重疾保額，但要確保保險(xiǎn)保障覆蓋風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期。

3、終身重疾險(xiǎn)

終身重疾險(xiǎn)就是保障期限為終身，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格會(huì)比一年期重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)高，以康惠保旗艦版為例，30歲男性投保，基本保額50萬，30年交費(fèi)，保障至70歲年交保費(fèi)為3315元，保障至終身年交保費(fèi)為5273元，因此其他條款一致的情況下，保障至終身比定期保障重疾險(xiǎn)貴。

定期重疾險(xiǎn)便宜，但保險(xiǎn)到期后保障會(huì)中斷;而終身重疾險(xiǎn)穩(wěn)定保障，但價(jià)格偏高，很多人在選擇投保定期還是終身時(shí)，往往會(huì)猶豫不決，這需要結(jié)合投保者的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，如條件允許建議選擇終身重疾險(xiǎn)，如預(yù)算有限可選擇定期重疾險(xiǎn)，不影響家庭基本生活所需。

重疾險(xiǎn)怎么選保險(xiǎn)期限?投保者結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)選擇，一年期重疾險(xiǎn)適合短暫過渡以及提升保額;而定期重疾險(xiǎn)適合有一定預(yù)算的人群投保;而終身重疾險(xiǎn)價(jià)格比前兩類高，適合經(jīng)濟(jì)條件寬裕的人群規(guī)劃。您要合理布局，切記不要超額支出，影響家庭的基本生活質(zhì)量。