有一些企業(yè)在雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)之間，不知道買哪個(gè)好，雖然二者都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，其實(shí)這兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。

01雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍有哪些?

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的雇員在其雇傭期間因從事保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，符合國務(wù)院頒布的《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條、第十五條規(guī)定可認(rèn)定為工傷的，依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)用以及被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付的其他必要的、合理的費(fèi)用。

02

企業(yè)為什么要購買雇主責(zé)任險(xiǎn)?

法律規(guī)定了企業(yè)必須對因工作遭受事故傷害或患職業(yè)病的職工履行賠償責(zé)任，而且工傷條例對工傷事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步提高，企業(yè)購買雇主責(zé)任險(xiǎn)可有效轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序，保證被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任的實(shí)現(xiàn)，確保雇員經(jīng)濟(jì)利益得到補(bǔ)償。

03

雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)有什么不同?

1.被保險(xiǎn)人不同

雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和受益人為企業(yè)，是為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁應(yīng)承擔(dān)的員工意外以及職業(yè)病費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn);

團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為企業(yè)員工，受益人為員工本人或其指定的受益人，保險(xiǎn)公司賠付后無法免除雇主的賠償責(zé)任，主要體現(xiàn)企業(yè)對員工的福利。

2.保障內(nèi)容不同

雇主責(zé)任險(xiǎn)保障的是雇員工作期間發(fā)生的意外或由于工作導(dǎo)致的職業(yè)疾病，同時(shí)可擴(kuò)展非工作期間內(nèi)(24小時(shí))的意外保障;

團(tuán)體意外險(xiǎn)保障的是雇員日常工作、生活過程中(24小時(shí))發(fā)生的意外事故，不包含職業(yè)病保障。

3、保險(xiǎn)責(zé)任不同

雇主責(zé)任險(xiǎn)：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)、傷殘津貼、法律費(fèi)用、職業(yè)性疾病給付等。

團(tuán)體意外險(xiǎn)：意外身故賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等。

04雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)有什么不同?

賠償責(zé)任不同：工傷保險(xiǎn)基金可以承擔(dān)大部分的工傷賠償責(zé)任，但仍有部分工傷賠償責(zé)任需要用人單位自身承擔(dān)(包括誤工費(fèi)及五到十級傷殘的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金)，雇主責(zé)任險(xiǎn)可以賠償雇主對雇員依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，可以免除雇主后顧之憂。

用人單位申領(lǐng)工傷保險(xiǎn)金的次數(shù)同時(shí)也反映該用人單位的勞動(dòng)安全狀況，可能會(huì)招致相應(yīng)的行政處罰。雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償與勞動(dòng)安全記錄無關(guān)，且理賠程序相較工傷保險(xiǎn)基金申領(lǐng)程序簡單、快捷。

05什么是工傷?

職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：

(一)在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;

(二)工作時(shí)間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;

(三)在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;

(四)患職業(yè)病的;

(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;

(六)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的;

(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

職工有下列情形之一的，視同工傷：

(一)在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;

(二)在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的;

(三)職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

06工傷保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)，究竟買哪個(gè)?

工傷保險(xiǎn)是五險(xiǎn)一金強(qiáng)制規(guī)定不能不買，雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)由企業(yè)自愿購買。但是，雇主責(zé)任險(xiǎn)在保障金額內(nèi)它可以讓我們企業(yè)作為工傷保險(xiǎn)的一種完美結(jié)合，以此得到充分的雇工風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而做到錦上添花的作用，建議購買。如果企業(yè)資金充足，想為員工提供更完善的保障，也可以考慮一起購買團(tuán)體意外險(xiǎn)。