家有萌娃的家長們，不少人在面對(duì)開學(xué)季都有喜有憂，喜的是孩子可以進(jìn)入學(xué)校學(xué)習(xí)知識(shí)，憂的是伴隨開學(xué)季而來的孩子的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、餐費(fèi)、書本費(fèi)等等，以及保險(xiǎn)費(fèi)。
相信不少家長會(huì)發(fā)現(xiàn)學(xué)校每年都會(huì)給孩子買保險(xiǎn)，那么這份保險(xiǎn)到底是什么呢?今天我們就來揭開這層神秘面紗。
什么是學(xué)平險(xiǎn)
其實(shí)學(xué)校每年給學(xué)生買的這份保險(xiǎn)，統(tǒng)稱為學(xué)平險(xiǎn)。
學(xué)平險(xiǎn)：全稱“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”，是針對(duì)中小學(xué)生特點(diǎn)的一種人身意外傷害保險(xiǎn)。通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保，只需要繳納百來元，就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。
那么這些保障在日常生活中可以起到什么作用呢?
意外傷害：
因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故，可以獲得約定金額的賠償。保額大多在3-5萬元，是相對(duì)較低的。當(dāng)然孩子的身故保額是受到銀保監(jiān)會(huì)限制的，因此不必要買太高。
【保險(xiǎn)法】第二章第二節(jié)第三十三條：
⑴對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元;
⑵對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元
意外傷害醫(yī)療
因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致受傷，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷。但可報(bào)銷保額較低，基本在1萬元。
住院醫(yī)療
住院醫(yī)療是指住院情況下發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，均可報(bào)銷。一般來說報(bào)銷額度通常在5萬元左右。和以上兩項(xiàng)保障不同的是，無論是因意外還是非意外情況導(dǎo)致的住院，都是可以報(bào)銷的。但報(bào)銷受到以下3點(diǎn)的限制：
①免賠額
免賠額也就是不會(huì)賠付的部分，部分產(chǎn)品會(huì)有百來元的免賠額。
舉個(gè)例子：小多意外摔跤導(dǎo)致了骨折，在醫(yī)保報(bào)銷后，看病仍自費(fèi)了2000元，而小多購買的學(xué)平險(xiǎn)有100元的免賠額，那么保險(xiǎn)公司最終只會(huì)賠付1900元，免賠額的部分是不會(huì)賠付的
②報(bào)銷范圍
報(bào)銷范圍要區(qū)分是“限社保內(nèi)”，還是“不限社?！薄蓚€(gè)字的差距，會(huì)導(dǎo)致理賠的金額完全不同。如果報(bào)銷范圍為“限社保內(nèi)"，那么社保以外的部分，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的。
③報(bào)銷比例
報(bào)銷比例越高越好。100%報(bào)銷，也就是花費(fèi)了1000元，即可報(bào)銷1000元。而不足百分百報(bào)銷的，比如70%報(bào)銷，也就是花費(fèi)1000元，只報(bào)銷700元。
其他保障
部分學(xué)平險(xiǎn)產(chǎn)品還會(huì)附有重大疾病保障，也就是當(dāng)患有合同約定的重大疾病時(shí)，比如癌癥，可以獲得一筆賠償。但通常保額是很低的。
總得來說，孩子平常發(fā)生小磕小碰、生病住院，學(xué)平險(xiǎn)都是可以派上用場的。
另外也解開家長們的一個(gè)常見疑問：學(xué)平險(xiǎn)并不僅保障孩子在校內(nèi)發(fā)生的情況，在校外發(fā)生的意外情況，學(xué)平險(xiǎn)也是可以賠付的~
學(xué)平險(xiǎn)VS意外險(xiǎn)
了解“學(xué)平險(xiǎn)”的家長，必然又會(huì)產(chǎn)生一個(gè)疑惑：
學(xué)平險(xiǎn)也是保障意外情況的，聽上去和意外險(xiǎn)差不多，那已經(jīng)給孩子買了學(xué)平險(xiǎn)的情況下，還需要買意外險(xiǎn)嗎?
小編建議根據(jù)需求，還是要配置意外險(xiǎn)的。原因有二:
2.1學(xué)平險(xiǎn)沒有意外傷殘保障
我們可以發(fā)現(xiàn)很多學(xué)平險(xiǎn)都是沒有【意外傷殘】保障的。
意外傷殘保障是指當(dāng)孩子因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致殘疾時(shí)，可以獲賠約定的保險(xiǎn)金。這筆錢對(duì)于孩子來說是必要的。假如孩子因意外受到不可逆轉(zhuǎn)的傷害，會(huì)對(duì)未來漫長的人生都造成影響，我們需要為他們不確定的未來準(zhǔn)備好一筆確定的錢。
而意外險(xiǎn)是有意外傷殘保障的，幾十塊就可以擁有20萬的傷殘保障，最終將根據(jù)傷殘等級(jí)按比例賠付。
2.2學(xué)平險(xiǎn)的意外醫(yī)療保額低
學(xué)平險(xiǎn)的意外醫(yī)療保額大多只有1萬元，如果遇到嚴(yán)重的意外事故，1萬元是不夠的。
而意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療可報(bào)銷額度可達(dá)5萬元，保費(fèi)只需要幾十元。
當(dāng)然，每所學(xué)校準(zhǔn)備的學(xué)平險(xiǎn)保障內(nèi)容各有不同，建議各位家長根據(jù)已有保障，按需配置。
小孩子時(shí)而惡魔，時(shí)而天使，但始終是每一個(gè)父母的心頭肉，掌中寶藏。我們總是希望給他們最好的，包括保險(xiǎn)。保險(xiǎn)無法阻止意外發(fā)生，只能在真正發(fā)生時(shí)，將傷害降到最低。
平均每年有超過一百萬名兒童因意外嚴(yán)重殘疾，意外傷害已成為0-14歲兒童第一個(gè)死亡和傷殘的主要原因。其主要原因還在于兒童安全意識(shí)淡薄，所以安全教育是重中之重。
最后，希望每一個(gè)孩子都可以平平安安健康長大。