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案例簡介

趙某在保險公司投保意外險，保期開始后，趙某在廣西某公司從事林木采伐工作時，意外從高處墜落死亡。保險公司通過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)趙某出險時從事的工作職業(yè)類別“林木采伐工” 屬于6類人員，并非投保時所報職業(yè)類別“家禽飼養(yǎng)員 ”2類人員。因此存在變更職業(yè)未如實或及時告知保險人的情況。最終，保險公司根據(jù)《中華人民共和國保險法》以及保險合同條款，該案按比例予以計賠保險金。

案例分析

《中華人民共和國保險法》第十六條規(guī)定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

趙某所投保的保單條款中，條款明確寫明：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除本保險合同。”

“被保險人所變更的職業(yè)或工種，依照保險人職業(yè)分類其危險性增加，且未依本條約定通知保險人而發(fā)生保險事故的，保險人按其原交保險費與新職業(yè)或工種所對應(yīng)的保險費的比例計算并給付保險金。”

風(fēng)險提示

消費者投保意外險等人身險產(chǎn)品時，不僅投保時應(yīng)如實告知職業(yè)名稱，投保后如發(fā)生變更職業(yè)或工種時，投保人或被保險人也應(yīng)在15日內(nèi)以書面形式通知保險人。

保險人會根據(jù)被保險人所變更的職業(yè)或工種決定是否予以承保，投保前消費者應(yīng)如實告知保險人，消費者未履行如實告知義務(wù)，若發(fā)生保險事故，保險人可以不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并有權(quán)解除保險合同。