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【案例簡介】
        2020年10月21日，李先生為自己孩子投保了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人于2021年1月因喘息性支氣管炎、腺樣體肥大鼻竇炎、心肌損害住院治療，治療結(jié)束后向保險(xiǎn)公司提交理賠材料，申請理賠。經(jīng)理賠人員審核，該產(chǎn)品約定年度免賠額為一萬元，保險(xiǎn)公司將扣除免賠額一萬元后核定賠付，李某對(duì)保險(xiǎn)公司扣除免賠額表示不能理解。
【案例分析】
        免賠額的具體金額以及相關(guān)適用情況由投保人與保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)協(xié)商確定，并在合同中載明。 目前市面上短期健康險(xiǎn)百萬醫(yī)療產(chǎn)品保險(xiǎn)合同中的免賠額多指年免賠額，指在保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)，保險(xiǎn)合同不予賠付的部分。本案例中，保險(xiǎn)合同中約定年免賠額為一萬元，即保單年度的總計(jì)免賠額，把保單年度內(nèi)所有合乎規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)在一起，一旦累計(jì)額超過免賠額，保險(xiǎn)人再根據(jù)合同支付醫(yī)療保險(xiǎn)金。這是把保險(xiǎn)期內(nèi)所有屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失加計(jì)在一起，如果全部損失低于總計(jì)的免賠額，保險(xiǎn)人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計(jì)的免賠額，保險(xiǎn)人對(duì)所有超額部分的損失予以賠付。
【消費(fèi)提示】
        目前很多百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品在條款中約定，符合重大疾病標(biāo)準(zhǔn)的可以免除免賠額。市面上百萬醫(yī)療保險(xiǎn)合同適用醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則：若被保險(xiǎn)人已從其他途徑（包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、公費(fèi)醫(yī)療、工作單位、保險(xiǎn)人在內(nèi)的任何商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等）獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，則保險(xiǎn)人僅對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用扣除其所獲醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償后的余額按照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠付。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶支出視為個(gè)人支付，不屬于已獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。 在投保須知中保險(xiǎn)公司對(duì)于免賠均有明確描述,請投保時(shí)仔細(xì)閱讀《保險(xiǎn)條款》、《投保須知》等重要事項(xiàng)。