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近期，一些不法分子利用非法獲取的消費者信息在轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)借、冒名貸款，侵害了消費者合法權(quán)益，擾亂了金融秩序。對此，河北銀保監(jiān)局發(fā)布2023年第5期消費者風(fēng)險提示，提示廣大消費者保護好個人信息，避免自身財產(chǎn)損失，防止落入借、冒名貸款陷阱。

監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前借、冒名貸款主要表現(xiàn)有以下形式：

（一）社會人員和企業(yè)借用單個自然人名義取得貸款。一是實際用款人在征得名義借款人同意并取得相關(guān)個人信息資料情況下取得貸款。二是實際用款人在名義借款人不知情的情況下，虛構(gòu)或采取不正當(dāng)手段，以名義借款人的個人信息資料（身份證、名章、家庭經(jīng)濟狀況等資料）取得貸款。

（二）社會人員和企業(yè)借用多個自然人名義取得貸款（化整為零），逃避貸款審批程序。

（三）企業(yè)或村委會借用自然人名義取得貸款（個貸公用）。主要表現(xiàn)為企業(yè)法人代表、員工或村委會干部名義申請貸款，企業(yè)或村委會實際用款。

（四）擔(dān)保公司借用或偽造客戶虛假資料，辦理個人假按揭貸款，套取銀行信貸資金，由擔(dān)保公司使用。

為避免消費者被借、冒名貸款，請注意以下幾點：

（一）選擇正規(guī)金融機構(gòu)辦理貸款。如您有資金需求，請到正規(guī)金融機構(gòu)辦理貸款；消費者可通過銀行官網(wǎng)或官方客服電話查詢銀行網(wǎng)點地址，各銀行營業(yè)網(wǎng)點均在顯著位置公示金融許可證。任何要求消費者前往非營業(yè)網(wǎng)點辦理貸款的行為都可能存在極大風(fēng)險。

（二）選擇正規(guī)平臺辦理網(wǎng)絡(luò)貸款。如您選擇網(wǎng)絡(luò)貸款，請通過各銀行官方APP、官方網(wǎng)站等正規(guī)渠道辦理。認真核實，確認安全后進行操作，不要輕信短信、網(wǎng)絡(luò)、電話等方式收到的不明來源的貸款信息，不要點擊不明鏈接，特別注意不要掃描不明來源的二維碼。

（三）辦理貸款業(yè)務(wù)時多留心注意。銀行會根據(jù)客戶綜合情況審核貸款，貸款均按照國家法定計息方式收取利息，在貸款發(fā)放前不會以任何名目收取客戶費用，如遇營銷人員要求繳納費用（如手續(xù)費、首期利息、保證金等）才放款的，均為詐騙。

（四）注意保護好個人身份信息。請妥善保管銀行卡、賬號、密碼等個人信息，不要出借本人身份證件開立賬戶及網(wǎng)銀工具，不要在未知安全性的網(wǎng)頁、APP中填寫個人信息。杜絕轉(zhuǎn)賬時將驗證碼轉(zhuǎn)發(fā)他人、將賬戶信息提供給他人操作等泄露個人信息等行為。

（五）切勿貪圖小利釀成大禍。一些不法分子利用消費者貪圖小利的心理，通過給消費者返利、好處費等方式，誘導(dǎo)消費者出借個人信息資料騙取貸款。消費者隨意出借個人信息導(dǎo)致的借、冒名貸款，不僅存在貸款不良清收訴訟等民事法律風(fēng)險，也面臨騙貸等刑事責(zé)任風(fēng)險。

當(dāng)消費者發(fā)現(xiàn)被借、冒名貸款后，一是及時與辦理貸款的銀行協(xié)商，如果協(xié)商不成，可向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門舉報，也可向公安部門報案，向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V，通過合法途徑維護自身權(quán)益。二是征信出現(xiàn)問題應(yīng)及時向人民銀行征信管理部門申請，不要輕信任何中介機構(gòu)“洗白”征信的承諾，要通過正規(guī)渠道解決問題。