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以案說險(xiǎn)——虛假報(bào)案不可取，切勿觸碰“高壓線”

案例簡介

2023年1月，某保險(xiǎn)公司接到王某報(bào)案稱其駕駛車輛在鄉(xiāng)村小路碰撞電動(dòng)車，導(dǎo)致電動(dòng)車駕駛員老李右腿膝蓋受傷。

保險(xiǎn)公司理賠員在現(xiàn)場查勘核實(shí)電動(dòng)車與標(biāo)的車碰撞后往左側(cè)倒下，而老李右腿受傷，其右腿部位傷情與事故成因不符。

后期理賠員經(jīng)過對(duì)案件資料的分析，通過調(diào)查走訪了解到老李是從高處摔傷，且入院時(shí)間在報(bào)案“出險(xiǎn)”前一天，在證據(jù)面前王某承認(rèn)存在虛假報(bào)案情況，保險(xiǎn)公司向王某說明保險(xiǎn)欺詐的利害關(guān)系，在充分了解編造虛假不可取的原因后，因害怕追究刑事責(zé)任選擇主動(dòng)放棄案件索賠。

案例評(píng)析

本案中，老李在房屋修繕過程中意外摔傷，因房東沒有買保險(xiǎn)亦未給其進(jìn)行賠償，其兒子同事系修理廠員工，在其兒子同事的指使下編造虛假交通事故企圖騙取保險(xiǎn)賠償金，殊不知此行為不僅會(huì)導(dǎo)致案件被拒賠，甚至還觸犯了法律。

法律依據(jù)：

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十七條 未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

第一百七十六條　投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：
　?。ㄒ唬┩侗Ｈ斯室馓摌?gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；
　?。ǘ┚幵煳丛l(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的；
　?。ㄈ┕室庠斐杀ｋU(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。
　　保險(xiǎn)事故的鑒定人、評(píng)估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。

《中華人民共和國刑法》第一百九十八條

【保險(xiǎn)詐騙罪】有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

（二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；

（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

案例啟示：

一、堅(jiān)守合同權(quán)益“保護(hù)傘” 消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同中的“投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)”，出險(xiǎn)后在合同約定時(shí)限內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，采取合理、必要的措施盡量減少或防止損失，并積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失查勘和事故責(zé)任調(diào)查，避免因未履行合同義務(wù)影響自己的保險(xiǎn)合同權(quán)益；

二、筑牢道德風(fēng)險(xiǎn)“防火墻” 消費(fèi)者出險(xiǎn)后應(yīng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)反映出險(xiǎn)情況，無論出于什么理由，不能抱有僥幸心理虛假報(bào)案。

三、謹(jǐn)防觸碰法制“高壓線”強(qiáng)化法治意識(shí)，謹(jǐn)防觸碰高壓線，不實(shí)施、不參與、并堅(jiān)決抵制保險(xiǎn)詐騙行為，做遵紀(jì)守法的公民。