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一、案例簡(jiǎn)介

“新市民”張某想購(gòu)買一份家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)。恰巧李某表示正好有款家庭財(cái)險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)附加人身意外傷害保險(xiǎn)符合張某需求，隨即介紹了該產(chǎn)品的承保條件、保障范圍、保險(xiǎn)責(zé)任等內(nèi)容。張某表示自己不需要人身意外傷害保險(xiǎn)，希望單獨(dú)購(gòu)買家庭財(cái)險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)。但李某告知這款產(chǎn)品是套餐業(yè)務(wù)，無法單獨(dú)購(gòu)買，張某深感疑惑。

次日，張某撥打保險(xiǎn)公司客服電話咨詢，客服告知保險(xiǎn)公司沒有捆綁銷售產(chǎn)品的規(guī)定。表示會(huì)對(duì)張某反映的情況進(jìn)行核查。經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)，工作人員李某是某經(jīng)紀(jì)公司新進(jìn)人員，誤解了銷售政策。了解事由之后，保險(xiǎn)公司重新安排業(yè)務(wù)人員聯(lián)系了張某，對(duì)其遇到的情況進(jìn)行詳細(xì)的解釋說明。經(jīng)溝通，張某在了解產(chǎn)品內(nèi)容后，自主選擇了一款家庭財(cái)險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)。

二、案例評(píng)析

本案例為客戶在準(zhǔn)備投保過程中，因中介人員對(duì)產(chǎn)品政策錯(cuò)誤理解而產(chǎn)生誤導(dǎo)的案例。

所謂捆綁銷售，是指經(jīng)營(yíng)者在正常銷售一種商品或服務(wù)的同時(shí)，采取默認(rèn)勾選等方式強(qiáng)制或誤導(dǎo)消費(fèi)者同時(shí)購(gòu)買其他商品或服務(wù)的行為。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，主要表現(xiàn)形式包括保險(xiǎn)公司強(qiáng)制要求消費(fèi)者在購(gòu)買任意一款主險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，必須購(gòu)買公司其他附加險(xiǎn)產(chǎn)品;保險(xiǎn)公司銷售“雙主險(xiǎn)”產(chǎn)品組合時(shí)，強(qiáng)制要求消費(fèi)者必須同時(shí)購(gòu)買兩款主險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速興起與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)投保逐漸成為消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要渠道之一，但有部分網(wǎng)頁(yè)、App操作頁(yè)面，以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式捆綁搭售，強(qiáng)制要求消費(fèi)者購(gòu)買非必要的產(chǎn)品或服務(wù)等。《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第九條規(guī)定:“消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。”同時(shí)，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定:“訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立?！痹阡N售產(chǎn)品或提供服務(wù)的過程中，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分保障消費(fèi)者自主選擇權(quán)，不得存在強(qiáng)制捆綁、搭售產(chǎn)品或服務(wù)。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

針對(duì)常見的捆綁銷售誤區(qū)，我司提示廣大消費(fèi)者：

1.要明確自己的權(quán)利，合法保障自己的權(quán)益。消費(fèi)者可以積極參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，通過媒體、網(wǎng)絡(luò)、自媒體平臺(tái)了解相關(guān)金融知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，提升自身金融素養(yǎng)，提高保險(xiǎn)維權(quán)意識(shí)。

2、根據(jù)自身所需，謹(jǐn)慎挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)。消費(fèi)者在購(gòu)買前應(yīng)對(duì)所需保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行充分了解，再簽訂保險(xiǎn)合同，樹立理性消費(fèi)觀念。

3、強(qiáng)化法律意識(shí)、契約精神和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。消費(fèi)者應(yīng)合理正確運(yùn)用維權(quán)渠道，依法維護(hù)自身權(quán)益。