以案說險：只選適合的,不盲目追求高價
案例簡介
73歲的王奶奶來到智享家門店領(lǐng)取保單滿期金,工作人員通過官方微信公眾號高效地為她辦理了領(lǐng)取手續(xù)，滿期金快速到賬，王奶奶對此表示十分滿意。
之后她表示要將全部的滿期金購買需要的保險保障。交流中得知，王奶奶每月需固定資助經(jīng)濟(jì)困難的兒子及供養(yǎng)孫女,工作人員建議她選擇一款保費(fèi)適中、保障期長的保險產(chǎn)品,王奶奶被專業(yè)建議和貼心服務(wù)打動,當(dāng)場爽快地簽下了保單。
案例評析
在面對金融產(chǎn)品選擇時，消費(fèi)者往往會被高利率所吸引,但高收益往往伴隨著高風(fēng)險。同時這類產(chǎn)品帶有流動性不強(qiáng)的特點(diǎn)，在需要資金時,可能會面臨為了變現(xiàn)而損失價值。對于像王奶奶這樣的退休人群，資金的安全性和流動性至關(guān)重要，工作人員從她的實(shí)際需求出發(fā),提出了更為穩(wěn)妥的保險產(chǎn)品建議,不僅體現(xiàn)了對消費(fèi)者的負(fù)責(zé)態(tài)度，也符合金融服務(wù)的適當(dāng)性原則。
消費(fèi)者適當(dāng)性管理是一個綜合性的過程，這個過程涉及對產(chǎn)品的風(fēng)險評估、消費(fèi)者的風(fēng)險承受能力與投資目標(biāo)的評估，確保金融機(jī)構(gòu)將合適的產(chǎn)品或服務(wù)匹配給合適的消費(fèi)者。
溫馨提示
隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展,保險產(chǎn)品種類日益豐富。亂花漸欲迷人眼,保險消費(fèi)者如何進(jìn)行適當(dāng)性管理呢?
01自我評估與了解
評估自身的風(fēng)險承受能力，包括財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好等;明確自己的投資目標(biāo)和需求,例如長期增值、資金保值等。
02尋求專業(yè)建議
咨詢專業(yè)顧問或理財師,了解不同保險產(chǎn)品的風(fēng)險和收益特點(diǎn)。
03 產(chǎn)品信息調(diào)查與研究
詳細(xì)了解產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險等級等相關(guān)信息。認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書、合同條款等文件。
04 理性決策
不斷提升自身的金融知識和投資技能，不盲目追求高收益，保持獨(dú)立思考。
對于老年群體，穩(wěn)健投資更為重要,要以保障基本生活為前提。增強(qiáng)風(fēng)險意識,多多聽取家人的意見。
金融為民譜新篇
守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險
2024年11月22日
