大量結(jié)余養(yǎng)老金存在活期賬戶被通脹吞噬的消息備受關(guān)注，也引發(fā)了城鎮(zhèn)居民對退休后養(yǎng)老金收入縮水的擔(dān)憂。記者昨日從光大銀行獲悉，近期養(yǎng)老型商業(yè)保險市場前景不錯，于是銀行也推出了首款以養(yǎng)老為主題的理財產(chǎn)品，主要投資固定收益類保本產(chǎn)品，存續(xù)期15年，設(shè)置收益回補機制，為居民實現(xiàn)養(yǎng)老金增值提供了新的渠道。
據(jù)介紹，這款養(yǎng)老主題理財產(chǎn)品由光大銀行自主管理，認(rèn)購門檻10萬元。成立滿1個月后的每月15日是申贖日，投資者可以自由申贖，也可復(fù)式計息。之所以是養(yǎng)老主題，還在于其產(chǎn)品設(shè)置契合養(yǎng)老人群的保本穩(wěn)健增值需求。據(jù)了解，該產(chǎn)品設(shè)置了目前同類產(chǎn)品中的最高基準(zhǔn)收益，為銀行一年期定存利率+2%。以目前一年期定存利率3%計算，該產(chǎn)品基準(zhǔn)收益率為5%，在此之上還有浮動收益，上不封頂。同時，該產(chǎn)品設(shè)置了收益回補機制，即產(chǎn)品實際投資業(yè)績低于基準(zhǔn)時，光大銀行會按季度以本年度提取的業(yè)績報酬回補實際收益，可有效保障投資者的利益。
值得一提的是，鑒于當(dāng)前銀行提供的理財產(chǎn)品期限以1年以內(nèi)的短期產(chǎn)品為主打，鮮有超過三五年的產(chǎn)品，因此光大銀行該款養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)15年也可符合養(yǎng)老人群的需要。
此外，光大銀行還特別編制了養(yǎng)老消費指數(shù)，重點關(guān)注與養(yǎng)老人群生活密切相關(guān)的消費品物價上漲情況，通過對近年來相關(guān)數(shù)據(jù)的測算，養(yǎng)老消費指數(shù)高于國家統(tǒng)計局公布的CPI指數(shù)，更能真實的反映老年人群的消費情況。無論是養(yǎng)老型商業(yè)保險、還是銀行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品都反映著一個問題，中國人口趨于老齡化，未來的養(yǎng)老問題確實值得關(guān)注。
對于養(yǎng)老保險，我們都知道有社會的養(yǎng)老保險，也有商業(yè)型的養(yǎng)老保險，那么到底買養(yǎng)老型商業(yè)保險好呢?它與社會養(yǎng)老保險有什么區(qū)別呢?
買養(yǎng)老型商業(yè)保險好嗎
商業(yè)保險是社會保險的補充。社會保險養(yǎng)老必須在約定的年齡按上一年的人均年收入發(fā)放養(yǎng)老金。對非正常身故的不到退休年齡的人，只能是撫血金，
不能拿回自己所交的錢，對個人是不公平的。而商業(yè)保險對個人是平等的，如果不幸不僅能返還保費，還有補償，按條款約定領(lǐng)養(yǎng)老金。
可以說，社會保險只對勞動者個人負(fù)責(zé)，也是低水平的養(yǎng)老，對家庭沒有保障責(zé)任。而商業(yè)保險是對家庭的愛心與責(zé)任，能充分滿足個人的養(yǎng)老需求。
商業(yè)養(yǎng)老保險和社會養(yǎng)老保險的區(qū)別
1.保險的目的和性質(zhì)不同
社會保險是國家強制性的社會保障，是一種社會政策，國家通過法律手段來強制推行。無論企業(yè)或個人愿不愿意，只要是在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，必須參加社會保險。社會保險費或稅的征收、給付待遇的規(guī)定都是強制性的。
商業(yè)保險是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎(chǔ)之上，保人可根據(jù)自身面臨的風(fēng)險自愿選擇投保險種，協(xié)議保險金額，決定保障的標(biāo)準(zhǔn)和檔次，保險公司無權(quán)強制人們投保。
2.保險對象和作用不同
社會保險的對象是社會勞動者，目的在于保障他們的老弱病殘和失業(yè)時的基本生活，也就是能滿足最低生活保障。商業(yè)保險是以獲得一定的經(jīng)濟補償為目的。它可以使人們在退休時，能夠獲得和以前一樣的生活品質(zhì)。
3.權(quán)利與義務(wù)的對待關(guān)系不同
社會保險強調(diào)勞動者必須履行社會保險的義務(wù)，繳納社會保險費，之后才能獲得享受社會保險金的待遇和權(quán)利，強調(diào)國家和勞動者雙方的權(quán)利與義務(wù)?！∩虡I(yè)保險體現(xiàn)的是合同雙方的責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。商業(yè)保險的保險金額以投保額決定償還額。
4.待遇水平不同
社會保險個人負(fù)擔(dān)多少費用跟其享受的待遇沒有直接的關(guān)系。社會保險的實施有利于低收入者，有明顯的社會扶助性質(zhì)。而商業(yè)保險則不同。被保險人繳得保費越多，所享受的保險金額也就越多，享有的保障程度也就越高。
5.自主性、靈活性不同
社會保險因工作發(fā)生變動，在交費、給付上受到影響及限制。商業(yè)保險不因工作或其它變動在繳費或給付上受到影響。
商業(yè)養(yǎng)老保險可以為人們提供更高的生活保障，對于不享受社會基本養(yǎng)老保險的人們可以購買商業(yè)養(yǎng)老保險。消費者可以根據(jù)自己的需要來選擇年老時需要領(lǐng)取的養(yǎng)老金。相比較基本養(yǎng)老保險來說，商業(yè)養(yǎng)老保險不會給國家添加負(fù)擔(dān)，相反可以為國家緩解社會養(yǎng)老壓力;而且商業(yè)養(yǎng)老保險面向的對象更加廣泛，包括所有參加社保和沒有參加社保的人。
其實不論是商業(yè)養(yǎng)老保險，還是社會的養(yǎng)老保險，對于我們來說都是非常重要的，所以在我們生活中，一定要注意為自己購買一份養(yǎng)老保險才好。
在老年階段，人的身體就像一架運轉(zhuǎn)久了的機器，面對生活費用特別是醫(yī)療、護(hù)理及其它必需的家政費用的增加，老年人尤其是高齡老人憂心忡忡。雖然相關(guān)的福利制度正在不斷完善，但老年人仍是一個弱勢群體，需要通過養(yǎng)老型商業(yè)保險來尋求更全面的健康保障。
對未來老年保險保障的規(guī)劃首先需要考慮的應(yīng)該是健康醫(yī)療保險。如重大疾病保險，終身醫(yī)療保險等。目前市場上應(yīng)對養(yǎng)老的金融理財產(chǎn)品多種多樣，但對養(yǎng)老金的規(guī)劃必須是一種絕對安全、穩(wěn)健的渠道，因而養(yǎng)老型保險是一種很好的途徑。養(yǎng)老保險主要以紅型返還為主，保本、保障和穩(wěn)健收益等特點成為市場長期看好性價比較高的一款產(chǎn)品。它兼具保險保障與投資理財雙重功能，對于追求長期資產(chǎn)增值的養(yǎng)老金儲備人士來說，既能滿足其投資需求，又能提供終身保障，可謂一舉兩得。
根據(jù)上述分析和老年階段的人生需求，為自己有一個安詳?shù)耐砟晟钭鲆环菀?guī)劃是非常必要的。建議老年家庭以夫妻互保的形式購買商業(yè)養(yǎng)老保險，達(dá)到老年家庭養(yǎng)老規(guī)劃、人身保障和合理合法避稅功能。保單生效即可享受住院醫(yī)療保障和意外傷害保障，當(dāng)年就開始領(lǐng)取穩(wěn)定的關(guān)愛年金返還，合同期滿還有滿期金，同時每年還可享受公司紅利收益。短期積累，保險到老。有了這些全面的保障和豐厚的回報，基本上可以解決現(xiàn)在及未來年老時的重疾保障及養(yǎng)老金的補充需求。
隨著現(xiàn)在居民環(huán)境的越來越差，人們的保險意識也在隨著不斷提升。購買保險的人數(shù)也就越來越多。很多人在購買保險的時候，都會選擇醫(yī)療保險。不過這里請大家注意，并不是買了重疾險就萬事大吉，其他醫(yī)療保險就不用買了。其實商業(yè)醫(yī)療保險有好幾種類型，今天小編就給大家來說一說，看一下各位消費者的保險是否存在遺漏。
我們先說商業(yè)醫(yī)療保險的種類，分別有普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險、特種疾病保險、手術(shù)醫(yī)療保險這幾種。普通醫(yī)療保險普通醫(yī)療保險是所有醫(yī)療保險中保險責(zé)任最多的一種，為被保險人提供因疾病和意外傷害支出的門診費用和住院費用保障。
很多時候，普通醫(yī)療保險都是團(tuán)體承保，又或者作為個人長期壽險的附加責(zé)任承保。一般情況下普通醫(yī)療保險的理賠方式是補償式和報銷式，并且有規(guī)定每次的最高限額。住院醫(yī)療保險住院醫(yī)療保險負(fù)責(zé)被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費用，不負(fù)責(zé)其他的門診費用等其他費用，在理賠方面，既可以采用補償式，也可以采用定額給付的支付方式。
意外傷害醫(yī)療保險意外傷害醫(yī)療保險負(fù)責(zé)被保險人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費用，一般情況下以附加險的形式存在，保額可以跟主險的金額相同，也可以另外約定。理賠方面采用補償方式給付保險金。保險合同中在規(guī)定給付限額外，也規(guī)定了治療期限。特種疾病保險特種疾病保險以被保險人患特定疾病為保險事故，為被保險人提供因特種疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用的保障。當(dāng)被保險人被確診為患某種特種疾病時，保險公司按合同約定賠償保險金，滿足被保險人的經(jīng)濟需要。
這種特種疾病保險的保單可以承保一種特種疾病，也可以承保許多種特種疾病。手術(shù)醫(yī)療保險手術(shù)醫(yī)療保險屬于單項醫(yī)療保險，只負(fù)責(zé)被保險人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費用，這種保險可以作為主險單獨承保，也可以作為意外保險或人壽險的附加險承保。以上就是商業(yè)醫(yī)療保險五大種類，可以看出不同種類的商業(yè)醫(yī)療保險的保障內(nèi)容是不同的。大家可以根據(jù)自己的情況合理規(guī)劃自己的商業(yè)醫(yī)療保險，合理的規(guī)劃才能合理規(guī)避風(fēng)險，希望大家無病無災(zāi)，幸福一生。
除開在選購保險產(chǎn)品會對產(chǎn)品的險種、性能、保障等方面糾結(jié)以外，消費者對于選擇大的保險公司來投保，還是小的保險公司來投保也是非常郁悶的!那么今天就來和大家聊聊這個問題，投保商業(yè)險，選大保險公司還是小保險公司呢?
買商業(yè)保險,選大的還是小的保險公司呢
籠統(tǒng)的來說，保險公司不管大小，只要是正規(guī)的、官方的，基本上都是可靠的!像壽險類的保險公司國家規(guī)定是不會允許破產(chǎn)的，可是財產(chǎn)類的保險公司呢?同樣也規(guī)定了，若是出問題破產(chǎn)了，也會有其他的保險公司來接盤。
所以，靠譜性還是非常高的，大家不要擔(dān)心保險公司破產(chǎn)的問題!那么接下來看看，大小保險公司之間肯定會有所區(qū)別，它們在實際操作過程中，也有很大的差異。比如，小的保險公司可能產(chǎn)品性價比會好一點，因為花同樣的保費，能夠得到的保額和保障范圍相對更大一點。而大的保險公司，其在售后服務(wù)、辦理網(wǎng)點上是要比小的保險公司出色很多。
現(xiàn)在有很多消費者追尋品質(zhì)服務(wù)，所以在不差錢的情況下，肯定優(yōu)先選擇大的保險公司。而家里境況一般的，對于不同的保險產(chǎn)品來選擇什么樣的保險公司，也是有一定講究的。比如說，重疾、意外以及壽險由于只賠付1次，可以根據(jù)自身情況，酌情考慮下小的保險公司。主要在于性價比不錯，也不至于天天都需要服務(wù)，出了問題直接賠就行。
但是醫(yī)療險，賠付次數(shù)多，其在服務(wù)上的要求也非常高。所以選擇小的保險公司肯定是不行的，建議大家選擇大的保險公司。不僅網(wǎng)點多，還有完整的一套服務(wù)流程，讓自己省時省力。而理財投資險的話，建議大家選擇大的保險公司。主要是大的保險公司投錢的渠道會多一些，團(tuán)隊綜合實力較強。
綜上所述，選擇大的保險公司還是小的保險公司也會根據(jù)自身的具體情況來選擇，畢竟具體問題還需要具體分析。
從保險出現(xiàn)到現(xiàn)在，經(jīng)過這么多年的發(fā)展，險種已經(jīng)變得多種多樣，我們的選擇也越來越多。但是面對琳瑯滿目的商業(yè)保險。我們在購買的時候需要注意什么呢?
買商業(yè)保險注意事項
購買商業(yè)保險，和我們平時購買一般的商品不同，它關(guān)系到方方面面;其中要注意的地方也很多，下面分享下關(guān)于購買商業(yè)保險需要注意什么，希望可以幫到一些朋友。
1.看清保險條款。一般保險合同上的條款非常多，密密麻麻的，對于一些對保險不太懂的消費者，可能會有點吃不消;但是要有耐心地一條一條看下去，不懂的就問保險人或者是對保險比較懂的朋友。簽訂保險合同前，要了解保障范圍和免責(zé)范圍，每年的交費是多少錢，保障期是多長，交費時間是多長等等。最好要求代理人舉例說明。
2.認(rèn)真選擇保險公司。買保險不同于買其它商品，它買的是一種保障，涉及的時間較長，有短期，長期，甚至有的是一輩子;短時間內(nèi)體現(xiàn)不了該份保險保障以及其價值。所以，選擇有實力、正規(guī)的，大型的，國家承認(rèn)的，有實力的保險公司非常重要。
3.清楚申請理賠時需要提供哪些證明材料，方便理賠的時候可以快速出險，特別是一些情況比較緊急的時候。
4.如實告知被保險人的身體狀況。購買商業(yè)保險的時候有些險種對被保險人的健康狀況有要求，例如購買重疾保險，會有一份表格要購買者，填寫被保險人的身體狀況。一定要如實告知，若有所隱瞞，當(dāng)發(fā)生理賠時，被保險公司發(fā)現(xiàn)你隱瞞了，那么保險公司可以拒絕理賠。希望以上這些注意點可以幫到大家。
隨著人年齡的增長，所面臨的風(fēng)險也會增加。如意外跌傷、交通事故、火災(zāi)事故等。對于已經(jīng)70歲的老人來說，一般的養(yǎng)老保險產(chǎn)品并不適合老人購買。那么，適合70歲老人的商業(yè)保險有哪些?具體我們還是來看下文的簡單介紹吧。適合70歲老人的商業(yè)保險，你清楚嗎?
事實上，給70歲老人購買保險時，壽險應(yīng)考慮社會保險，其次是意外傷害保險。目前，在市面上適合70歲以上老人的商業(yè)保險并不是很多。在購買時要注意一下幾點：
1、挑選保險可側(cè)重意外險。意外險保障高、保費低等特點。如果在65歲以前投保，其費率與年輕人投保是一樣的。首選是意外傷害保險和意外醫(yī)療保險。再加上，老人發(fā)生的意外幾率要比年輕人高很多，所以，給老人購買意外保險不可少。
2、除了意外保險之外，醫(yī)療保險也不可少。隨著年齡的增大，老人的身體機能逐漸出現(xiàn)退化，容易受到疾病的侵襲。所以，購買一份醫(yī)療保險可以保障自身健康。
3、大病保障應(yīng)量力而行。老人的年齡比較大，購買大病保險時，保費就會貴很多，很容易出現(xiàn)“保費倒掛”的現(xiàn)象。所以，大病保障最好是量力而行，不可盲目購買。
4、至于養(yǎng)老方面的問題，可以考慮儲蓄型的養(yǎng)老保險，保費會比較高，最好是根據(jù)自己的經(jīng)濟情況而定。
5、子女給老人購買風(fēng)險保障時，也不可忽略自身的保障，只有做足了自身風(fēng)險保障也是老人最好的保障。綜上所述，適合70歲老人的商業(yè)保險有意外險、醫(yī)療險、養(yǎng)老險等。
投保人可根據(jù)老人的實際情況將所需保險進(jìn)行組合購買，這樣老人的保障會更加全面。另外，子女在給老人購買保險時，千萬不可忽略自身保障，以免出現(xiàn)難以挽回的結(jié)果。
人一旦生病住院，需要花費的醫(yī)療費用會比較高。尤其是一些需要長期住院的重大疾病，則需要的費用會更多。因此，大多數(shù)已經(jīng)購買商業(yè)住院保險的消費者會第一時間向保險公司提出商業(yè)住院保險金的申請。那么，住院報銷的商業(yè)保險金申請需要哪些資料?具體我們還是來看下文的簡單介紹。
住院報銷的商業(yè)保險金申請需要哪些資料?
事實上，在我們生活中，有大多數(shù)人都會在已有社會醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上還會補充一份可以住院報銷的商業(yè)保險。但在市面上，住院報銷的商業(yè)保險有很多種，各個保險公司在報銷時所需要提供的資料會有所不同。
1、《索賠申請表》、保險合同、受益人或被保險人的有效身份證件;
2、完整的門診、急診病歷、以及住院病歷(醫(yī)囑單、護(hù)理記錄單、入院記錄、病歷首頁、體溫單、出院小結(jié)等;
(1)如果受益人申請住院手術(shù)津貼，除了提供上述資料外，還需要提供手術(shù)記錄;
(2)如果您同時申請重大疾病豁免保費或重大疾病住院津貼，除了以上資料之外，還需要提供醫(yī)院出具的疾病診斷證明書、確診疾病必要的手術(shù)記錄、病理檢驗、血液檢驗、影像學(xué)檢查以及及其他科學(xué)方法的檢查報告;
4、住院醫(yī)療費用所有的收據(jù)、清單以及結(jié)算單;
5、所提供的資料與確認(rèn)保險事故的原因、性質(zhì)等相關(guān)的其他證明和資料。
綜上所述，住院報銷的商業(yè)保險金申領(lǐng)需要提供的資料包括保險合同、索賠申請表、費用清單、出院小結(jié)、住院醫(yī)療費用清單等。