每逢假日,開著愛車與家人朋友一同出游是很多人的假期計劃。然而,由于自駕出游時駕車人對外地的復雜路況不熟悉,很容易發(fā)生意外。所以,給車輛上保險是自駕游的很好保障。
本期,專業(yè)人士為車主介紹幾種在旅途中實用性較強的險種。
車上貨物責任險車上貨物責任險是第三者責任險的一種附加險,必須是投保了第三者責任險的車輛才可以投保。當投保車輛發(fā)生交通事故后,車輛上所載的貨物遭受直接損毀時,保險公司會對這些貨物進行相應的賠償。
隨車行李物品損失險隨車行李物品損失險也是車輛損失險的一個附加險,與車上貨物責任險有些不同,這個保險項目理賠范圍是車上所載的行李物品,但是貨物并不包含在內(nèi)。除了貨物不在這個保險項目的理賠范圍內(nèi),還有例如金銀、珠寶、藝術品等稀有金屬或珍貴財物,貨幣、票證、文件、技術資料等無法鑒定價值的物品,電話、電腦、電視等電子產(chǎn)品都不在理賠范圍內(nèi)。
新增加設備損失險這個保險項目是車輛損失險的一種附加險,由于車輛損失險的理賠范圍不包括新增加的設備,如自己加裝的導航、CD機等,所以增加這個保險可以盡量減少一些損失。不過新增加設備損失險在購買時需要提交新增加設備明細表及其價格,并且在理賠時會根據(jù)被保險車輛司機在事故中的責任,實行相應的免賠率。
這個免賠率各家保險公司的標準不一樣,投保時,需要看清楚保險合同。
保險事故附隨費用損失險這個保險項目的理賠范圍是車輛在保險單簽發(fā)地以外的地方發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的事故后,喪失駕駛能力的,可以得到保險公司對額外的住宿費、交通費的賠償。
例如保險是在呼和浩特市購買簽發(fā),在呼和浩特市開往烏海市的途中發(fā)生事故,駕駛員喪失了駕駛能力,在事發(fā)地處理事故期間的住宿費和因事故無法駕車產(chǎn)生的交通費,這個保險項目是可以理賠的。需要注意的是,被保人必須提供相應的票據(jù),如住宿費發(fā)票、交通費票據(jù),票據(jù)上還要有時間、地點、名稱,并且要與本次事故的車輛損失險發(fā)生的時間、地點吻合,否則保險公司不予賠償。
前些日子小蔡開車上路,輪胎不知怎么的爆了。小蔡趕緊打電話叫保險公司,不料保險公司說單壞輪胎不在理賠范圍。
小蔡只好自認倒霉,花上千塊錢換胎。 輪胎破了如何能賠呢？記者為此采訪了太平洋產(chǎn)險浙江分公司的袁總,他介紹說,一些車主認為車子買了全險就是萬能了,無論啥壞了都能賠,可事實上,市場上的車全險包括：交強險、車損險、商業(yè)三者險、車上人員責任險、劃痕險等共計8種險。全險涵蓋的險種雖然比較豐富,但輪胎單獨破損情況并不包含在賠償范圍。因為輪胎屬于車上最易損耗配件,所以要單獨投保,甚至有些保險公司沒有這個險種。 看到一些客戶對輪胎保障服務比較迫切,5月25日至27日,太平洋保險將針對浙江區(qū)域客戶將推出車險閃購活動,期間成交用戶都額外贈送價值500元的輪胎保障服務,即使是兩千來塊一條的進口輪胎,非人為損壞也能賠償。 據(jù)悉,此次太保為了年中沖量推出的閃購活動,力度創(chuàng)下半年來最大記錄。除贈送輪胎保障險外,享受比傳統(tǒng)渠道優(yōu)惠15%的網(wǎng)絡價基礎上,直返商業(yè)保費13%的油卡和話費,保費總額滿3000再送100元集分寶(可以上支付寶當現(xiàn)金用),并贈送云南白藥急救包等實用禮物,還能參加iphone6、iwatch等諸多大禮的幸運抽獎。 據(jù)介紹,這些優(yōu)惠都能累計享受,記者算了下,比如一輛4000元商業(yè)險的車,可以獲贈520元油卡,再減免100保費,再贈送500元輪胎保障服務和大禮包,確實相當劃算。
為了回饋客戶,讓更多客戶體驗網(wǎng)銷便捷,這次活動我們絕對是貼錢做了。 袁總介紹說,網(wǎng)絡購買車險客戶完全能享受與傳統(tǒng)渠道購買的同等優(yōu)質(zhì)服務,包括道路救援、網(wǎng)點全國覆蓋快速通賠,5千元24小時內(nèi)結案賠付等服務。 閃購活動僅面向2015年7月26日前車險到期,且上年度0-1次出險的本省私家車車主,而且限時三天,車險正好快到期的網(wǎng)友不妨抓緊下手。
最近,成都市民張女士遇到了一個問題,她的愛車這月中旬就將續(xù)買保險了,從上個月開始,各家保險公司就開始了對她的輪番促銷,這讓她頗為煩惱。據(jù)張女士介紹,因為自己的愛車是去年才購買的,當時是由4S店一手包辦的,所以她自己也沒有弄清楚到底都買了什么保險,再加上本來她這一年也沒有出險,因此對保險的要求本來不高,但是最近給她打電話算報價的保險公司太多了,每家保險公司給她估算的保險價格也不一樣,而她一直也沒有搞懂,為啥子看似差不多的保險,每家保險公司的報價就差一截呢？張女士表示,“每家保險公司都說是按照最高性價比搭配估算的保險價格,去年投保的時候4S店就說是全險,但全險是什么,我也不曉得？我究竟該怎么購買保險呢？”全險不是全部賠很多車主認為投保了全險,就是投保了全部的車險險種,對一切意外可以一網(wǎng)打盡,只要投保了汽車全險,不管發(fā)生什么情況,保險公司都會負責賠償?shù)?。其實這種認識是非常片面的,是錯誤的理解。
好比市民李先生有一個淘氣的兒子一不留神沒有看住,小孩就給車子的車門畫了小圖像,這下可是氣壞了李先生。妻子說沒事咱有保險呢,可誰知事故一報人家保險公司拒賠了說這并不在全險的范圍之內(nèi)。那么,全險究竟有哪些呢？據(jù)悉,全險包括基本險,基本險又稱主險,指不需附加在其他險種之下,可以獨立承保的險種。除了國家強制投保的交強險之外,大多數(shù)保險公司的基本險部分包括商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立險種。選擇“全險”,則意味著投保全部四種基本險,確實可以有效預防損失。除了以上四種保險以外,還有附加險。附加險指附加在基本險合同下的附加合同,可以用相對較少的保費輔助基本險形成更全面的保險。
平常所稱的“全險”中除了四種基本險外,一般還包括作為車損附加險的兩個險種：玻璃單獨破碎險與車身劃痕損失險。實際上,基本險附加險共有幾十種之多,且各家保險公司具體承保險種稍有不同。了解全險的不計免賠條款不計免賠條款分為基本險不計免賠率特約條款和附加險基本險不計免賠率特約條款。投保不計免賠險,相應險種通過事故責任劃分確定由被保險人自行承擔的免賠金額部分,將由保險公司負責賠償。但是不計免賠條款并不適用全部險種。如保險條款中明確有責任免除和絕對免賠條款部分,則仍由被保險人承擔。
例如,李先生的車輛劃痕是由其兒子造成,符合責任免除條件,因此無法得到賠償。專家提醒,那種認為投保了汽車全險,保險公司就包賠一切的想法,是對“全險”片面化的誤解。所謂“全險”并非一個險種,只是投保了基本險、附加險常見險種及不計免賠險的“組合險”。即便投保了所有險種,各險種理賠時也都存在一定的免責條款,保險公司是不可能全賠的。最后,車主投保前須研讀保險條款尤其是免責條款,認清汽車全險包括哪些險種,從而巧上車險,避免不必要的損失。選擇適合的才是最好的根據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定,從2008年8開始,所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購輛交強險。以六坐以下為例：其中私家車保費為950元,企業(yè)非營業(yè)汽車1000元,機關非營業(yè)汽車950元,營業(yè)出租租賃1800元。保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進行判斷。除了國家規(guī)定的“交強險”必須購買以外,對于商業(yè)車險的選擇就要看個人的駕駛習慣和用車情況了。而在確定了應該選擇的險種以及各家保險公司可以給出的優(yōu)惠以后,在購買車險的過程中車主應該如何選擇保險公司,購買過程中還應該注意哪些問題呢？業(yè)內(nèi)人士建議,如果您的車是新車,而且車價相對較高,可選擇大公司的車險。
因為越高檔的車,修理費用也相應越高,一旦出現(xiàn)事故,可能承受的經(jīng)濟壓力也就越大,而大公司的賠付額度相對會高一些,定點維修廠的級別也比較高。但從支付的保費來看,一般而言,相同的車型和險種,大公司的保費要比小公司高。如果您的車是舊車,或者車價不高,修理費用也不會很高昂,并且您的駕駛技術又比較成熟,選擇小公司比較劃算。另外,專家提醒投保人,如果您的車經(jīng)常出外跑長途,那么應該盡量選擇比較大的保險公司來投保,因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司,遇到麻煩可即時在當?shù)剞k理定損、理賠等。此外,專家提示,車主投保車險不能只重價格,應該結合自己用車的實際情況來決定,比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等,綜合出險時所需要的服務等。
由于高原地區(qū)特有的地形和道路的特點，如地勢險要，有時靠山傍崖，坡道長且坡度大，彎道多且半徑??；有時坡道和彎道重疊；有時彎道處的視距不足等，使得剎車系統(tǒng)過熱，剎車失效，導致剎車失靈，事故機率上升。
車輛長時間下坡行駛，由于頻繁使用腳制動，可使制動蹄片磨損嚴重和制動器過熱，影響制動效能。另外，使用腳制動容易發(fā)生側滑，尤其是在彎道和坡道的重疊處更容易發(fā)生制動側滑。汽車頻繁或長時間制動時，制動器溫度常在300攝氏度以上，有時高達600至700攝氏度。制動器溫度上升后，制動鼓與制動蹄片的摩擦系數(shù)下降，使制動器摩擦力矩顯著下降，這種現(xiàn)象稱為制動器的熱衰退。如果大貨車超載，制動系統(tǒng)會失效，剎車失靈，容易造成車毀人亡的交通事故。
高原地區(qū)地處牧區(qū)，主要產(chǎn)業(yè)是畜牧業(yè)，由于客觀原因，不可能實現(xiàn)圈養(yǎng)，牛羊橫穿馬路現(xiàn)象較多，緊急剎車而避險，致使車輛傾覆事故時有發(fā)生。筆者親眼看見過一輛滿載礦石的大貨車在下坡處因臨危采取措施不當，將橫穿馬路的10頭牦牛全部撞死。因牦牛臟器破裂，糞便污染肉體，根本無法食用，保險公司在理賠時無法扣除殘值，損失巨大。駕駛員疲勞導致事故頻發(fā)駕駛員的疲勞主要是神經(jīng)系統(tǒng)和感覺器官的疲勞。由于駕駛員在行車中要連續(xù)用大腦接收信息、判斷和處理各種情況，大腦比其他器官需要更多的氧。長時間駕駛車輛，加之高原缺氧，駕駛員腦部會感到供氧不足而疲勞，并開始出現(xiàn)一些疲勞癥狀，如意識水平下降、感覺遲鈍等。
再繼續(xù)工作下去，中樞神經(jīng)由于保護性反應，會自動出現(xiàn)遮斷感覺刺激的機能。這時駕駛員的注意力下降，注意范圍減小并容易出現(xiàn)觀察、判斷和動作上的失誤，發(fā)生事故的危險性就大大增加。此外，高原地區(qū)植被稀少、山脈相連，山體顏色多為紅色、黃色和灰色，公路沿線景觀單調(diào)。道路上安全標志較少，無法刺激駕駛者的視覺系統(tǒng)，也容易使駕駛員疲勞。
高原地區(qū)疲勞駕駛發(fā)生的事故占總事故數(shù)的比例較高。在交通環(huán)境千篇一律的情況下，對大腦皮層某些點的重復性刺激，會導致一些神經(jīng)細胞顯現(xiàn)抑制狀態(tài)，從而使駕駛者精神萎靡，甚至入睡。研究表明，單一的灰色瀝青路面是導致駕駛員昏昏欲睡，從而造成交通事故的重要原因。
隨著中國汽車工業(yè)的發(fā)展和私家車的普及，近幾年二手汽車的交易量猛增。從經(jīng)濟方面或者新手練車角度考慮，二手汽車的性價比比較高，受到很多人的歡迎。不論是新車還是二手車，要想安全上路行駛，車險是必不可少的。那二手車如何買車險呢？
二手車投保需要注意的問題
買二手汽車需要對車輛的歷史記錄有一個充分的了解，這樣買到手的汽車用著才能放心。在購買二手車的時候，一定要事先了解車輛以前是否發(fā)生過大型的交通事故，車輛的違章情況嚴不嚴重。如果比較嚴重，那么該二手車的保險費肯定會上漲不少。因為現(xiàn)在投保車險時，保險費用都是和違章記錄相掛鉤的。
二手車投?？梢赞k理車險過戶，這樣車主就可以省去自己再去保險公司辦理車險的麻煩，也省去了自己再投保車險所花的費用了。有很多人在買二手汽車的時候，原車主已經(jīng)給汽車購買汽車保險了，而且保險可能還沒有到期，這樣新車主只需要帶齊相關資料，和原車主到原保險公司辦理車險過戶就可以了。車險過戶千萬不能省，車主如果只辦理車輛過戶手續(xù)而不辦理保險過戶手續(xù)，那樣車主的車就得不到保險應有的保障。
二手車投保要考慮折舊
需要注意的是，二手車投保時不要忽視二手汽車的折舊問題。在投保時，要按當時的市場價值核定保額。很多人都是第一次購買二手汽車，對二手汽車的車況等很多問題都不太了解。一般來說，八九成新的二手車保險最好是保全，這樣也能更有保障。有些險種是按照保額確定保費的，車主不能為了省錢就投保低價保額保險，否則出險后反而會讓自己的利益受損。
二手車投保盜搶險時也要注意，二手車價值低于新車。如果按照新車投保，車輛被盜搶后，保險公司不會按照新車來賠償?shù)摹?/p>
二手車險種要合理選擇
二手車投保汽車保險一定要合理選擇車險險種，有些險種是不需要投保的，而有些險種也是不能省的。比如說二手汽車零部件比較容易老化，發(fā)生自燃的可能性很大，車主就需要投保自燃險，以得到更多的保障。像劃痕險都是新車比較適合的險種，而有些二手車時沒有必要投保的?？傊?，二手車主就是要根據(jù)自己的實際情況選擇適合的保險。
每到交保險的時候，不管是新車主還是舊車主，都會為自己的愛車的保險問題所煩惱，如果購買的方式不一樣的話，價格一也會不一樣。例如你有一輛十二萬元左右的車，在這輛車上一年沒有發(fā)生任何事故的情況下續(xù)保，那全險的價格為五千六百八十元，如果是通過4S店或是保險公司的代理人購買的話可以享受七折的優(yōu)惠，但如果是電話投保的話，只要3124元，像是這類的省錢的竅門兒，您知道嗎?讓我們一起來看看還有哪些省錢的小竅門兒吧!
一、電話投保有哪些好處呢?
1、電話投保是近幾年才出現(xiàn)的一種投保的方式，各大保險公司都推出了電話投保的優(yōu)惠方式，不管你是來續(xù)保還是為你的新車投保，只要你是通過保險公司的電話投保，就可以享受五點五折的價格優(yōu)惠。
2、這種電話投保的方式，節(jié)省了自己的時間，還有專門的人為你服務并提供各種保險產(chǎn)品供你選擇，同時還配有后期理賠一條龍的服務。
二、你知道不同牌子的車要不同的 保險產(chǎn)品嗎?
1、同樣價格的歐美品牌和日本品牌保費也是不一樣的，日本的要高一點，那些高檔的車損險的費用相對是比較高的，其中像是別克車系的車損險的費用是最低的。
2、還有的車型的車險有相關的限制，如果車主不接受這些條例，那么你交的保費就要上漲了。
三、你知道嗎?理賠記錄越是清白越劃算!
1、有數(shù)字顯示，超過百分之九十的新車第一年的保險都會在買車的那里買，當續(xù)保的時候都會貨比三家后再選擇哪一家保險公司。第一年買保險的時候，新手都不懂，看到保險優(yōu)惠就買了，但是續(xù)保的時候是依據(jù)你上一年的出險的記錄多不多，多的話優(yōu)惠低，那少的話優(yōu)惠就高。
2、若是您的愛車前一年沒有出過任何險，那你在虛報的時候就可以獲得百分之十的優(yōu)惠條件;若是前兩年都沒有出過險的話，那你投保的時候就會有百分之十五到二十的優(yōu)惠條件，如此類推，您的理賠記錄越好，續(xù)保的優(yōu)惠就越好，甚至高達百分之五十。
四、保險可以團購嗎，還有那些渠道可以買保險呢?
1、保險還可以團購哦!特別是在購買新車的保險的時候，團購是一個很好的投保方式。參加的方式先可以通過各類車友俱樂部來實現(xiàn)，有的時侯4S店的俱樂部也有這樣的服務。通過團購的方式來投保，可有百分之十到二十五的優(yōu)惠條件。
2、如今，除了可以在4S店買保險之外，還有電話投保，網(wǎng)上購買以及保險公司定期推出的個人優(yōu)惠車險，都是可以考慮的。
細心的會發(fā)現(xiàn),今年以來保費調(diào)整比較明顯,能拿到的折扣沒以前優(yōu)惠了。同時,備受關注的《機動車交通事故責任強制保險條例》將于7月1日施行,這是我國第一個通過立法強制實施的險種,不少車主擔心將來車險費用又要增加一筆了。面對汽車保險費用不斷增加的預期情況,有車族怎樣買車險才劃算呢？
挑保險公司據(jù)了解,目前我省開展車險業(yè)務的保險公司大大小小有很多家,大公司的特點是理賠標準較高,理賠過程也相對較快,而且通常能按照4S店的維修費用賠給客戶。某保險公司一位財險專家建議,如果你的車是新車,車價相對較高,可選擇大公司的車險。但相同的車型和險種,大公司的保費要比小公司高。
小公司一般來講賠付額度不如大公司,定點維修廠的水平也不如大公司,但通常費用會比較低,因此,如果你的車是舊車,車價不高,選擇小公司比較劃算。但河南省保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險專家黃彥堂表示,車主投保車險不能只重價格,要結合自己用車的實際情況,比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等,綜合出險時所需要的服務決定。
選合適險種目前,車險按照重要性可分為基本險和附加險。據(jù)介紹,基本險包括車輛損失險和第三者責任險。車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害(不包括地震)或意外事故,造成保險車輛本身損失,保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償；第三者責任險屬強制性保險,是指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故,從而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡時,由保險公司依據(jù)保險合同的規(guī)定進行理賠。
河南分公司的專家表示,買車險想省錢首先要了解各險種,才知道自己的車需要買什么、不需要買什么。省會一位律師稱,以現(xiàn)在的賠付標準,建議第三者責任險最少買10萬元,最好買20萬元~50萬元。附加險對號入座較之基本險,車險附加險種類較多,未必全買,但是一定要買最適合的。
私家車買的時候,會不會因為車齡長就要多付出成本呢？昨日,家住江北區(qū)大石壩的彭先生打進本報熱線稱 我的車險馬上要到期了,的人員打來電話,說我的車使用年限超過6年,車險費率可能面臨上漲 。針對彭先生的疑慮,記者昨日采訪了市內(nèi)多家產(chǎn)險公司,對各家公司的車險條款、車險費率進行比較發(fā)現(xiàn), 車子年齡越大費率越高 的說法不準確,6年以上的車輛買,費率要比1年以內(nèi)的新車還低。
記者昨日走訪市內(nèi)多家產(chǎn)險公司發(fā)現(xiàn),在產(chǎn)險公司投保時,只有車損險的基礎保費和費率與車輛年限掛鉤,第三者責任保險、車上人員責任險等,則沒有與車輛的年限掛鉤。產(chǎn)險公司表顯示,以6座以下私家車為例：對于1年以下車輛,基礎保費為482元,費率為1.148%；對于1至2年的車輛,基礎保費為459元,費率為1.088%；對于2至6年的車輛,基礎保費為454元,費率為1.080%；對于6年以上的車輛,基礎保費為467元,費率為1.114%。
由此可以看出,年齡在6年以上的車輛,基礎保費和費率,確實要比1至6年的車輛稍高,但比1年以下的新車的車損險基礎保費和費率低,新車的車損險基礎保費和費率在各年齡段車輛中最高。需要提醒消費者的是,不同的保險公司,在確定車損險的基礎保費和費率時,對車輛年齡段的劃分標準不一樣,基礎保費和費率也不一樣,車主在買車險時,不妨貨比三家。
首先車主可以在官方網(wǎng)站找到各家保險公司經(jīng)備案的車險基準費率表,找到適合重慶地區(qū)的費率；其次根據(jù)自己車輛的年限找到基礎保費,然后用車損險保額乘以對應費率,就知道自己應交多少車損險保費。
機動車輛的車損險保額,一般是按投保時被保險機動車輛的實際價值確定,也就是新車購置價格減去折舊金額以后的價格。對于折舊金額具體怎樣計算？保險公司人士給出了計算公式：折舊金額=投保時的新車購置價 被保險機動車已使用月數(shù) 月折舊率（9座以下客車的月折舊率為0.6%）。