一、基本概念

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。

按照保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。

財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的一類補償性保險。

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。

按照與投保人有無直接法律關(guān)系，保險可分為原保險和再保險。發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為，稱之為原保險。發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為，稱之為再保險。

二、我國保險業(yè)概況

改革開放以來，我國保險市場的發(fā)展取得了令人矚目的成就。1980年，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)，全國保費收入僅4.6億元。2000年,全國保費收入達1596億元，年均增長34%，但是在發(fā)展過程中還存在許多問題。從世界保險業(yè)現(xiàn)狀看，我國保險業(yè)發(fā)展水平還相當?shù)汀?999年，我國人均保費（保險密度）才110.58元（約合11.4美元）,與瑞士的4654.3美元、美國的2722.7美元和香港的1072.8美元相比,相距甚遠,位居世界第78位;保費收入占GDP的比重(保險深度)才1.49%,位居世界第66位，而發(fā)達國家一般為10%左右。從國內(nèi)保險市場發(fā)展看，還存在競爭主體偏少，壟斷程度較高；中介市場和再保險市場發(fā)展嚴重滯后；保險產(chǎn)品單一，服務(wù)方式和手段落后；保險公司資本金不足，資產(chǎn)質(zhì)量不高等問題。

促進保險市場發(fā)展，在發(fā)展中解決上述問題，是擺在我們面前的一項重要任務(wù)。

（一）增加保險機構(gòu)，擴大保險市場。逐步增加中資保險公司的數(shù)量；對經(jīng)營管理水平較高、償付能力充足、沒有嚴重違法違規(guī)行為的股份制公司，增批分支機構(gòu)；逐步增設(shè)一批新的代理、經(jīng)紀和公估保險中介機構(gòu)，發(fā)展中介市場；適當增加新的再保險公司，培育再保險市場。

（二）深化體制改革，完善市場主體。按照現(xiàn)代企業(yè)制度，改造國有保險公司；規(guī)范股份制保險公司的法人治理結(jié)構(gòu)，繼續(xù)執(zhí)行分業(yè)經(jīng)營政策。

（三）鼓勵創(chuàng)新，完善服務(wù)。精心設(shè)計和不斷完善保險品種，提供更多既安全又具有競爭力的險種，滿足社會各方面的需要。

（四）防范風險，加強監(jiān)管。督促保險經(jīng)營機構(gòu)建立和完善內(nèi)控制度，防范和化解經(jīng)營風險；堅決打擊非法保險活動，取締非法保險機構(gòu)；規(guī)范保險公司和中介機構(gòu)的經(jīng)營行為，創(chuàng)造依法經(jīng)營、公平競爭的環(huán)境，嚴肅查處欺詐和誤導投保人的行為，維護保險市場的正常秩序。