人的一生總會生病死亡，誰也無法避免，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會讓人傾家蕩產(chǎn)，而環(huán)境惡化、食品污染，導致重大疾病發(fā)病率逐年上升?；谶@些考慮，理財?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更是為了將來做打算，保險也是理財?shù)闹匾A(chǔ)之一。
隨著宏觀經(jīng)濟的發(fā)展、個人財富的積累，保險消費在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財觀念，錢是一點一點地積攢起來的，只能積少成多，慢慢地依靠儲蓄獲得保障，但買保險則可以做到先有保障，再去慢慢積累財富。
需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數(shù)。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。隨著宏觀經(jīng)濟的發(fā)展、個人財富的積累，保險消費在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。買保險則可以做到先有保障，再去慢慢積累財富。
理財保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。
通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。保險是非常獨特的理財工具。如果運用好理財保險手段，將大大提高理財功效，大大改善人們的生活質(zhì)量，充分保障人們的經(jīng)濟利益。
一般來說，為了充分的保障嬰兒們的利益，在小寶寶們出生30天后，嬰兒可以為他們購買保險產(chǎn)品，主要是意外保險、重大疾病保險、教育儲備保險等。但當嬰兒出生時，它具有一定的免疫力，能抵抗大部分病毒。一般來說，在六個月內(nèi)生病是不容易的，父母不必急于為孩子買保險。
然而，隨著時間的流逝，嬰兒更傾向于顛簸，以及感冒，發(fā)燒，腹瀉，甚至肺炎，所以事故和醫(yī)療保險是必要的。值得注意的是，嬰兒醫(yī)療保險可分為兩類：一類是補償型，以實際總成本為補償上限，不會重復報銷。同時購買這種保險的副本是沒有意義的。
另一種是基于診斷的大病保險。只要證明嬰兒確實患有保險范圍內(nèi)的疾病，保險公司將支付相應的金額，可以重復償還，并可以購買多份。專家建議為寶寶購買保險時的順序應當是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險。
提醒爸爸媽媽們在考慮給寶寶買商業(yè)保險時，應把握好幾個原則：一是先保大人后保小孩。在保險方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。
如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。二是繳費期不必太長?？梢约性诤⒆游闯赡曛埃谒L大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。三是保額不要超限。
為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計保額不要超過10萬元，根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，超過的部分即便付了保費也無效。四是購買豁免附加險。在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。
此外，不要忘記參加政府機構(gòu)和單位提供的兒童醫(yī)療保險。例如，在北京，來自城市家庭的學生和嬰兒每年只需要支付50元，這超過了650元的標準醫(yī)療費用，可按70%比例報銷，一個醫(yī)療保險年度內(nèi)累計最高可報銷17萬元，還有少數(shù)福利好的單位可以為員工子女報銷一部分醫(yī)藥費等，那么，家長為孩子投保時，只需要補充那些不足的部分就可以了。
據(jù)了解，許多家長會選擇定期存款作為最常見的方式，以確保孩子的財務管理安全。然而，與目前物價上漲相比，定期存款的預期年收入略低。針對這種情況，專家們表示，一個全面合理的商業(yè)幼兒保險可以用來融資。
嬰兒保險的金融產(chǎn)品通常具有三個功能：教育年金、股息增值和保險保障。購買子女教育保險的父母可以根據(jù)子女的年齡、家庭收入和生活習慣選擇不同的支付方式。如果家庭條件好，他們可以選擇一次性付款。目前，保險市場上有很多兒童教育保險產(chǎn)品。其顯著優(yōu)勢在于半強制性儲蓄的特點、預期年收入的確定和保障功能。
市場上有許多教育金保險產(chǎn)品。由于各公司投資能力的差異，大多數(shù)具有分紅性質(zhì)的教育型黃金保險的預期年收益率與價格大致相同。但是，由于“專項資金”和“半義務儲蓄”的作用，兒童教育基金保險不能隨意中斷保險后的支付，退款將失去部分預期年收入。本產(chǎn)品流動性差。
此外，兒童疾病醫(yī)療保險是一種非常實用和有保障的兒童保險。主要保障參保兒童因病就醫(yī)、住院和手術(shù)的費用。根據(jù)我國的現(xiàn)狀，兒童年齡組基本處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。孩子抵御疾病侵蝕的能力較弱，患病尤其是患重大疾病的風險加大，一些疾病已呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。所以，在家庭經(jīng)濟條件允許的情況下，為孩子尤其是體弱的孩子買一份少兒疾病醫(yī)療保險，將有效減輕家庭的經(jīng)濟壓力。
新員工在年輕時應該購買保險，投資少，實際應用少，預期年回報高。在過去的幾年里，工資沒有上漲，但物價上漲，這使工薪階層感到壓力。那些想靠薪水致富的人必須更努力地工作，首先考慮如何節(jié)省三分之一的薪水，然后考慮投資和管理財務。
在過去的幾年里，工資沒有上漲，但物價上漲，這給工薪階層帶來了壓力。那些想靠薪水致富的人必須更加努力地工作。首先，他們需要考慮如何節(jié)省三分之一的工資，然后他們想要投資和管理他們的財務。然而，對于職場新人來說，他們剛走出校門，逐漸順利通過試用期，并開始存一點錢。這些年輕無憂無慮的新工人在開始自力更生后感到困惑。有必要將保險迅速納入財務計劃嗎？在這方面，保險專家認為保險應該成為新來者職業(yè)生涯規(guī)劃的必要選擇之一。第一件事是在新工人的第一份工資之后買保險。當你年輕的時候買保險，你不僅擁有便宜的保險費，而且還有一個基本的自我保證。
讓我們來看看小倩，一個職場新人。她剛從大學畢業(yè)，加入了北京一家4A廣告公司。畢業(yè)后她的月薪是4000元。她剛剛進入社會?？梢哉f她很放松。她父母暫時不需要在家里領(lǐng)養(yǎng)老金。她沒有車，沒有房子，也沒有存款。她和同學們以每月500元的價格租了一所房子。其實她目前的短期目標就是保障自己一個人在北京能夠正常安全地生活，出了意外不需要父母操心。但目前主要規(guī)劃的是結(jié)婚前的保障，婚后和未來的生活她將另做打算。那么按照小倩目前的情況，一方面需要足夠的保障，另一方面又需要一定的資金積累，因此保費不能太高。每月拿出500元投保是比較合適的，也就是說一年的保費在6000元以內(nèi)。自己獨自一人在外奔波生活，健康最重要。所以在健康保險的安排上，趁著年輕早投保又是非常經(jīng)濟的。年輕人身體好，保費相對就低，而且一般不會遇到因身體原因而被保險公司要求增加保費或者部分責任免除的情況。
其實對于職場新人來說，所需要的只是一份不會對其造成經(jīng)濟負擔，又能切實起到生命保障作用的保險產(chǎn)品。這時以低成本、高保障為主要特點的定期壽險產(chǎn)品就恰好可以滿足職場新人的生命保障需求。定期壽險是一種消費型、純保障類的壽險產(chǎn)品，保費定價與投保年齡密切相關(guān)，因此年輕時投保保費十分低廉。今年才剛?cè)肼殘霭肽甑男睿I(lǐng)第一份薪水后的第一件事就是買保險。由于父親剛于去年因癌癥過世，于是他在媽媽建議之下買了醫(yī)療險，同時也購買高保障但相對價格較低的定期壽險，每個月保費不超過三千元，對低薪族的他相當適合。
另外職場新人都很年輕，結(jié)婚雖然還沒有提上議事日程，但總在30歲前應該有一個結(jié)果，所以現(xiàn)在是可以提前考慮將來安家的費用。這個時間大約是五、六年，最近幾年各家保險公司推出的在銀行柜臺銷售的五年期兩全保險產(chǎn)品可以滿足大多數(shù)職場新人的需求交費方式上大多是一次性交齊，期交產(chǎn)品較少。
值得注意的是，保險范圍并非一次性購買。進入不同生活階段后，隨著經(jīng)濟和家庭條件的變化，對安全的需求也會發(fā)生變化。職場新人可以通過購買更便宜的保險產(chǎn)品來進行保險投資。在未來的生活中，他們可以根據(jù)實際需要，增加重大疾病保險、兒童教育保險或養(yǎng)老保險等，并充分利用保險，全面保護，避免經(jīng)濟風險。
保險本身沒有好壞之分,只是是否能滿足您的需要。利用保險理財,選擇哪些類的保險理財好？
也是如此,應根據(jù)您的具體情況選擇不同的保險理財產(chǎn)品。保險理財誤區(qū)如何規(guī)避
1.排斥保險,心懷僥幸。
2.盲目從眾,缺乏了解。
3.希望利用保險獲利。保險理財注意事項
1.在購買保險理財規(guī)劃之前,建議消費者保持清醒的頭腦,對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估,根據(jù)個人實際狀況,選擇適合自己的產(chǎn)品。
2.投資者在購買保險理財規(guī)劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作,不能只聽營銷員的一面之詞。
3.對于保險期限,消費者購買保險理財規(guī)劃時應充分了解產(chǎn)品及其購買渠道。通過以上的分析,相信您對于投資連接保險的相關(guān)知識已經(jīng)有了一定的了解。總之,制定保險理財規(guī)劃,一方面需要根據(jù)您的投資理財需要,同時您也要注意選擇合適的保險理財購買平臺,太保商城或者是您的重要的選擇渠道。
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現(xiàn)在的人們都越來越看重投資,喜歡、想要進行各種投資,但是又不懂得保險理財,因為投資的風險較高,所以那些不懂得怎么樣將各種投資產(chǎn)品搭配起來的投資戶,就會承擔更大的風險,一旦投資失敗,會浪費更多的錢。那么如何降低投資風險呢,讓我們來看看太平洋的專家的看法吧。
很多人一聽到保險理財這幾個字就會想,又是來騙錢的、肯定是要花了一大筆錢之后發(fā)現(xiàn)一點用都沒有,其實不然。看著這個名稱就可以想到,它其實就是在能夠保證資產(chǎn)不貶值的基礎(chǔ)上安全的合理的安排自己的資產(chǎn)?，F(xiàn)在我國的貨幣環(huán)境又不是那么的樂觀,所以合理的安排自己的資產(chǎn)又是人們必須學會的,只有這樣,人們才不會覺得自己的資產(chǎn)看起來沒有減少,但是卻過得越來不順暢了。
在現(xiàn)在的社會中學會投資是肯定要有的,那么到底具體需要做些什么呢。投資戶需要學會保險理財,其實說白了就是,不要把自己所有的資產(chǎn)放在一起投資,要學會把自己的資金分散開來,降低投資的風險。當然,投資的方法并不是只有一種,每一種的投資風險和收益都是不一樣的,所以一再的小心謹慎的選擇投資方式不是膽小,而是在思考哪一種方法是最有利于自己的,哪一種排列組合能夠保證在進行了投資之后,資產(chǎn)能夠一直升值。
雖然保險理財是各種投資產(chǎn)品的排列組合,但是也并不是意味著任意幾種都可以結(jié)合起來進行投資,而是要根據(jù)投資戶自身的實際情況,正確的估量其所擁有的資產(chǎn)的真正價值,然后選擇符合自身資產(chǎn)狀況的理財產(chǎn)品。那么也就是說投資戶在進行投資時,必須要理性,不能夠一時沖動,要清楚的知道想要的是高收益,還是較少的風險。
保險理財可以降低投資的風險,不同的保險組合所降低的風險也是不一樣的,但是總體而言相對于單項投資來說,有著非常大的優(yōu)勢。單項投資的變數(shù)太大,合理的進行組合可以更好的保護投資戶,畢竟“安全”才是最重要的。
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春節(jié)前,保監(jiān)會正式宣布放開萬能型人身保險的最低保證利率。在穩(wěn)步推進人身保險費率政策改革中,將前端產(chǎn)品定價權(quán)交還保險公司,產(chǎn)品預定利率（或最低保證利率）由保險公司根據(jù)市場供求關(guān)系自主確定；后端的準備金評估利率由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定,通過后端影響和調(diào)控前端合理定價,管住風險。
保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成表示,保監(jiān)會確定了“普通型、萬能型、分紅型人身險”分三步走的改革路線圖,并于2013年成功邁出第一步,放開了普通型人身險預定利率。放開萬能型人身保險的最低保證利率是其中第二步,既取消萬能保險不超過2.5%的最低保證利率限制,又集中強化準備金、償付能力等監(jiān)管,并提高風險保障責任要求,最低風險保額與保單賬戶價值的比例提高3倍,體現(xiàn)回歸保障的監(jiān)管導向。
目前保險理財產(chǎn)品包含萬能險、投連險、分紅險三類,市場上萬能險產(chǎn)品實際年化收益率集中于5%至6.5%之間,相對銀行理財產(chǎn)品略有競爭力。袁序成表示,未來,保監(jiān)會將繼續(xù)推進第三步。
春節(jié)假期前的最后一周,中國太平洋人壽保險股份有限公司(下稱“太平洋壽險”)發(fā)布新產(chǎn)品“東方紅樣樣紅保險理財計劃”。該理財計劃涵蓋教育金到養(yǎng)老金的全生命周期理財服務,并同時提供風險解決方案。在同期舉行的養(yǎng)老趨勢論壇上,多位業(yè)內(nèi)人士還強調(diào),養(yǎng)老儲備應盡盡早規(guī)劃且全面均衡配置,而商業(yè)保險在其中更不可或缺。
太平洋壽險董事長、總經(jīng)理徐敬惠在產(chǎn)品發(fā)布會上表示,2014年國務院已出臺關(guān)于加快現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展的若干意見后,明確了今后較長一段時期保險業(yè)發(fā)展的總體要求、重點任務和政策措施,并提出到2020年基本建成與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應的現(xiàn)代保險服務業(yè),努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。其同時介紹,“太平洋保險積極參與社會保障體系建設、推進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,進行有效探索,其中產(chǎn)品創(chuàng)新更不斷加碼?！?br/>發(fā)布會現(xiàn)場的產(chǎn)品信息顯示,太平洋壽險此次發(fā)布的“東方紅樣樣紅保險理財計劃”,由東方紅樣樣紅年金保險(分紅型)、附加老來福養(yǎng)老年金保險(分紅型)、附加少年智教育金兩全保險(分紅型)、附加財富管家年金保險(萬能型)(2013版)、附加投保人豁免保險費意外傷害保險組成。“有學者做過一個比喻,以社保打基礎(chǔ),以商業(yè)保險全面加固,以其它投資精裝修,這樣才能構(gòu)建堅固而舒適的養(yǎng)老城堡?！?br/>太平洋壽險個人業(yè)務培訓部總經(jīng)理王秋生在會上表示,太平洋壽險上述產(chǎn)品以多面性與靈活性為主要特點,養(yǎng)老金解決方案與紅利分配方案的組合,兼具理財投資、養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承多項功能。而在上述產(chǎn)品發(fā)布同時,由太平洋壽險和國際金融報主辦的“預見東方”養(yǎng)老趨勢論壇也同期召開。
多位業(yè)內(nèi)人士對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展和個人養(yǎng)老規(guī)劃進行探討。錦宏基金創(chuàng)始人徐之騫就在論壇上強調(diào),養(yǎng)老儲備要做好資產(chǎn)的組合配置,要對養(yǎng)老儲備進行包括現(xiàn)金、存款、債券和商業(yè)保險都應科學配置,以提高風險的可控性?！疤岬金B(yǎng)老儲備就肯定要談到投資,不然這部分儲備就會貶值。現(xiàn)在很多人會想到做證券投資,從養(yǎng)老規(guī)劃角度出發(fā)我建議這部分配置應該越小越好,并且適宜交給專業(yè)的人去打理。”徐之騫還指出,養(yǎng)老儲備還將面臨資金屬性、功能變遷的風險,提早規(guī)劃更為明智。