家庭保險理財(cái)規(guī)劃可以使家庭平時面臨危難時，損失得到延緩，減少家庭因?yàn)橐馔馐鹿蕩淼膫?。除此之外，保險還能夠?qū)彝サ呢?cái)產(chǎn)起到很好的保護(hù)作用等等。
一、風(fēng)險保障目前，我國的社會保障制度還不是很完善，并且對家庭對災(zāi)害的承受能力比較脆弱，不論是家庭成員的生老病死還是火災(zāi)，水災(zāi)對家庭的沖擊都是巨大的。家庭在平時的資金寬裕的情況下繳納保險費(fèi)，而在面臨危難時得到援助，使生活能夠得以正常維持，這是保險最根本的職能，也是家庭理財(cái)規(guī)劃中對保險的基本定位。二、儲蓄功能對于長期壽險，保單現(xiàn)金價值的存在使得保單具有儲蓄功能，并且保單現(xiàn)金價值采取復(fù)利計(jì)算賬戶收益，即在保險期間內(nèi)投資賬戶中的現(xiàn)金價值以年為單位進(jìn)行利滾利。而像銀行等其他理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限，一定數(shù)額的存款會有一個相對固定的收益空間，不論是固定收益還是采取浮動利息，在理財(cái)期限內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利計(jì)算。從這個角度看，部分壽險產(chǎn)品在儲蓄生息方面具有一定優(yōu)勢。三、資產(chǎn)保護(hù)功能在特定的條件下，壽險保單能夠起到資產(chǎn)保護(hù)的功能。以企業(yè)主為例，當(dāng)由于債權(quán)債務(wù)問題發(fā)生法律訴訟時，銀行里的資金甚至股票，房地產(chǎn)等都可能被凍結(jié)。但是，投保所形成的人壽保單的相應(yīng)價值卻不受影響。因?yàn)槿藟郾ｋU合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，依據(jù)《保險法》，未經(jīng)被保險人書面同意，保單不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押，因此當(dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚至被拍賣時，人壽保險的保單不會被凍結(jié)和拍賣，而其保單貸款功能則又使其成為最好的額“變現(xiàn)”工具，即便企業(yè)遇到破產(chǎn)情形，也不會因此一貧如洗。四、融通資金功能保險，尤其是長期壽險，可為投保人提供臨時的融資功能。這種功能主要通過保單質(zhì)押貸款來實(shí)現(xiàn)。保單質(zhì)押貸款的根本作用在于能夠滿足保險單的流動性和變現(xiàn)要求。金融理論認(rèn)為，流動性是金融資產(chǎn)的基本屬性，幾乎所有的金融資產(chǎn)都需要有流動性和變現(xiàn)能力，保險單作為一種金融資產(chǎn)也不例外。一般金融資產(chǎn)的流動變現(xiàn)能力時依靠二級市場的資產(chǎn)交易得以實(shí)現(xiàn)的。但人壽保險單具有長期性的特征，同時它不能通過建立二級市場和保單交易來實(shí)現(xiàn)而流動性變現(xiàn)要求。因此，為賦予保險單一定的流動和變現(xiàn)能力，壽險公司設(shè)計(jì)出各種保單質(zhì)押貸款行為應(yīng)運(yùn)而生。
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王城是一名五十歲的大學(xué)教授，有房有車有存款，很快就到了退休的年紀(jì)，所以想要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，為以后的生活做好準(zhǔn)備。那50歲家庭理財(cái)規(guī)劃方案是怎么樣的呢？這時候必須重視養(yǎng)老金、保障型保險產(chǎn)品。
考慮到王誠夫婦的社會保障的前提下，根據(jù)簡單測算，王誠的資產(chǎn)現(xiàn)值可以較好地滿足其退休的生活需要，但應(yīng)該增加安全性，建議減少其股票的持有，其將資產(chǎn)合理分配在定期存款、國債、穩(wěn)健型基金和理財(cái)?shù)绕贩N上，使自己的晚年生活過的悠閑自在。
根據(jù)“家庭退休期”群體的特點(diǎn)和風(fēng)險承受能力推出了非凡財(cái)富“金系列”金融解決方案，這個群體的特點(diǎn)，重點(diǎn)是要確保資金的安全性，退休基金的保值增值是最大的特點(diǎn)，同時補(bǔ)足家庭風(fēng)險保障計(jì)劃，在此基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)安全、穩(wěn)健的投資管理。
首先，要重視家庭現(xiàn)金管理，錢生錢儲蓄、貨幣市場基金是非常安全和靈活的理財(cái)方式，貴賓卡可作為現(xiàn)金結(jié)算賬戶，可以滿足日?，F(xiàn)金管理和大額現(xiàn)金支出，另外，貴賓卡附有“健康醫(yī)療通道”、“高爾夫”、“機(jī)場貴賓通道”等增值服務(wù)，為家庭提供健康顧問服務(wù)。
其次，要重視補(bǔ)充退休金儲備、退休基金的保值增值，儲蓄為流動資金儲備，也是一種最安全的投資品種，是儲備退休計(jì)劃的基礎(chǔ)，國債的安全性最高，收益有保證。儲蓄的配置為可投資金額的40%?；痤惖耐顿Y為退休養(yǎng)老金本保持合理的增值動力，債券類基金流動性高，能間接參與安全性和穩(wěn)定性較高的貨幣、債券市場，并能建立一份中長期的資金增值計(jì)劃，保本型基金在到期保本的基礎(chǔ)上，追求更高收益。配置比例為可投資資金的20%；基金定投的方式進(jìn)行退休基金?？罟芾恚⑶揖邆浞稚L(fēng)險、長期增值的能力。視退休金年收入、可投資資金的寬裕情況以及退休養(yǎng)老需求缺口進(jìn)行配置。
最后，還應(yīng)重視家庭風(fēng)險管理，中老年客戶保單調(diào)整的難度相對較大，可以通過對年齡要求相對較小的保險產(chǎn)品，建立固定的退休金和起到補(bǔ)充家庭保障的作用。
太平洋保險提示：50歲家庭理財(cái)規(guī)劃方案如何實(shí)施？50歲一般快到退休的年紀(jì)，所以這個時候應(yīng)該在確保資金安全性的基礎(chǔ)上，重視養(yǎng)老金儲備、退休金的保值。同時還要購買足額健康保險產(chǎn)品，為退休的生活做好保障。?
家庭理財(cái)規(guī)劃方案如何踐行？理財(cái)是每個家庭都必須經(jīng)歷的事情，為了是自己的生活更美好，理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)該盡可能的詳細(xì)。而理財(cái)規(guī)劃方案的實(shí)施需要從現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃等方面著手。
第一步，必要的資產(chǎn)流動性。它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個高,尤其是現(xiàn)下的中年人家庭,上有老下有小，所以這個倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件及投機(jī)性的需要。理財(cái)?shù)氖滓康氖沁_(dá)到財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實(shí)際生活中，學(xué)會省錢有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。建議通過規(guī)劃日常消費(fèi)支出，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來講，家庭負(fù)債率不能超過25%至30%。
第二步，充足的教育儲備?！霸俑F也不能窮教育”,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計(jì),從孩子出生到大學(xué)畢業(yè),所有消費(fèi)基本在40萬至50萬之間(不包括出國費(fèi)用)。最好在孩子出生前,就準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項(xiàng)教育款項(xiàng)，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃,實(shí)施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。
第三步，完備的風(fēng)險保障。人的一生中，風(fēng)險無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項(xiàng)目，普通消費(fèi)者很容易看花了眼,暈頭轉(zhuǎn)向。比較科學(xué)的辦法是，交給專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)或人士打理，幫助自己根據(jù)自身理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。
第四步，長遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高,養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。
太平洋保險提示：簡單家庭理財(cái)規(guī)劃方案需要具備資金流動、教育金儲備、保險規(guī)劃和長遠(yuǎn)的養(yǎng)老需求。如果想要有更全面的規(guī)劃，還需要考慮投資規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等方面。消費(fèi)者需從家庭的實(shí)際出發(fā)，做出合理的規(guī)劃方案。?
40歲家庭理財(cái)規(guī)劃方案是怎么樣的？這個年齡階段消費(fèi)者職業(yè)已經(jīng)進(jìn)入平穩(wěn)期，收入也漸趨穩(wěn)定；但家庭既有子女教育的問題，還有沉重的房貸壓力，所以對這個時期的家庭而言，首先應(yīng)該做好定期和貨期儲蓄。
劉女士，40歲，月薪稅后4200元，老公月薪3800元，兒子就讀初二。有住房三套，其中兩套已經(jīng)付全款，月收租金2100元。另外一套自住，月供850元，還剩13年。定期存款6000元，每月存入500元?；鸲ㄍ睹吭?000元，已交兩年，準(zhǔn)備長期定投下去。準(zhǔn)備在50歲退休，攢足養(yǎng)老金100萬元。
該家庭定期存款6000元，對于既有子女又有房貸負(fù)擔(dān)的家庭而言，臨時資金周轉(zhuǎn)調(diào)配量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。建議增加定期和活期，其中活期儲蓄可選擇銀行按天計(jì)息保本理財(cái)，收益約2.3%左右，優(yōu)點(diǎn)是流動性強(qiáng)、時時到賬；或選擇貨幣基金，其特點(diǎn)是期限靈活，兼具收益性及安全性，預(yù)期年化收益率在2.5%-4.5%左右。
關(guān)于理財(cái)規(guī)劃資產(chǎn)配置問題，建議充分配置銀行或權(quán)益類風(fēng)險適當(dāng)、預(yù)期回報(bào)較高的產(chǎn)品。建議取消每月定存500元，定期儲蓄額達(dá)到之前規(guī)劃數(shù)額即可，其余資金積少成多，可認(rèn)購銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，收益比定期更可觀。對于每月1000元的定投，建議60%投資偏股型基金定投，40%黃金定投，這樣可以分散投資風(fēng)險、抵御通脹，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。
這樣通過每年收入支出差額、保險生存金返還、資本利得進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置投資，最終可以達(dá)到10年后攢夠100萬的目標(biāo)。
太平洋保險提示：40歲家庭理財(cái)規(guī)劃方案是怎么樣的呢？40歲一般都處在人生的平穩(wěn)期，但壓力也特別大，所以應(yīng)該做好資金匹配。其中最主要的是不要忽視保險的作用，最好購買理財(cái)保險產(chǎn)品，既能夠具有保障的功能，還可以進(jìn)行理財(cái)。?
朋友圈里瘋傳著《如何避免成為油膩的中年男人》的文章，引起了很多人轉(zhuǎn)發(fā)與討論，這朋友圈開始掀起了一股關(guān)于年輕人以后生活的風(fēng)潮。這些文章之所以受到如此多的關(guān)注，主要原因是因?yàn)樗v述的內(nèi)容和主旨觸發(fā)了當(dāng)代人群的內(nèi)心，使得人們在此點(diǎn)上產(chǎn)生了共鳴。也不得不說，近幾年類似的文章越來越多，一輩一輩的生活迥然不同，我們這代年輕人以后該怎么辦呢？
如何避免自己成為窘迫的中年男女,保險這樣來規(guī)劃
其實(shí)，今天也想要借此機(jī)會來和大家討論一下另一個話題，那就是：如何避免自己成為窘迫的中年男女。什么是窘迫呢?實(shí)際上它主要指的是在經(jīng)濟(jì)上和精神上的無力，無法去讓家庭能夠有更好的生活條件以及子女在日后獲取更好的教育環(huán)境等。
為了避免這些情況發(fā)生，合理規(guī)劃好保險是一個非常明智的選擇。
1、首先規(guī)劃家庭健康險。為什么把健康險放在第一位來安排?因?yàn)樵谕ǔＧ闆r下，假設(shè)自己收入穩(wěn)定，那么對于家庭突然陷入窘迫的原因無非是由于重大的疾病以及意外風(fēng)險造成的。那么在此階段下，規(guī)劃的重點(diǎn)就應(yīng)該放在家庭成員的健康保障上。家庭經(jīng)濟(jì)支柱可以先把自己的健康安全保障做足做全;而老人的年紀(jì)較大，受到意外和疾病的風(fēng)險概率也很高，不妨可以為他們多考慮一些健康險組合方面的產(chǎn)品，比如重疾險+補(bǔ)償型醫(yī)療險+意外險等。
2、下一代的規(guī)劃要廣。孩子是大人們捧在手心上的肉，大人們對孩子都是寄予很高期望的。因此，要為孩子及早的創(chuàng)造好良好的教育環(huán)境以及條件，選擇教育金險來為孩子儲蓄未來的教育金。
3、最壞打算也要做好?？紤]到如果家庭的經(jīng)濟(jì)支柱日后不幸發(fā)生事故，中斷家庭經(jīng)濟(jì)來源的事情發(fā)生，可以額外的還配備好壽險等產(chǎn)品，主要來承擔(dān)最壞的結(jié)果，保障家人日后的生活無憂。
今天就是想要告訴大家的是，很多事情發(fā)生在自己身上或者是在自己身邊時，并不是一直可以幫助得到的。更多的時候，大家通常是無能為力。那么趁著自己還有能力規(guī)劃未來時，多利用保險來避免自己以后的風(fēng)險，在很多時候，能幫自己的就只有自己了。
如今已經(jīng)開放了二胎政策，很多家庭都在為二胎做準(zhǔn)備，那么在迎接二胎之前你是否做了保險的準(zhǔn)備呢?對于二胎家庭來說需要的保險是哪些呢？
二胎家庭該如何規(guī)劃好保險,這篇給你支招
若二胎家庭里，丈夫是家庭經(jīng)濟(jì)收入的主要來源，而妻子是以家庭主婦的形象出現(xiàn)的話，那么就可以按照以下這些方法來規(guī)劃保險：
1、家庭經(jīng)濟(jì)支柱為首要投保目標(biāo)。考慮到丈夫?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)收入的主要來源，那么丈夫的保險規(guī)劃就一定要做足做全。包括意外、疾病、醫(yī)療、養(yǎng)老等多方面的保障，缺一不可。尤其是保險的保額，根據(jù)家庭總收入和丈夫占家庭總收入的比例來規(guī)定保額。假設(shè)丈夫的年收入為50萬，那么意外險的保額最好要在200萬元以上，重疾險要在100萬元以上比較好。
2、妻子可規(guī)劃人身健康類的險種。相比較丈夫而言，妻子自身只需要做好必要的保障規(guī)劃即可，并且保額也不需要做得太高，那樣會增加保費(fèi)的支出?？梢园阎攸c(diǎn)放在健康險這類險種上，尤其是疾病和醫(yī)療方面。
3、有條件的在考慮孩子教育金。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件非常優(yōu)越，那么可以為2個孩子考慮教育金險。不過在給孩子購買教育金之前，也要確保孩子自身的基本保障已經(jīng)足夠?？梢栽谫徺I教育金時附加多重不同險種的保障，讓孩子的人身安全大大增加。
每個二胎家庭都應(yīng)該及時為自己和孩子規(guī)劃好自身的保險保障，不過在購買保險之前，需要提醒大家一句，一定要根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)情況來選擇適合的保險，切莫給家庭帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
治愈重大疾病有兩個關(guān)鍵點(diǎn)，我們必須都要知道：時間和金錢/保險。因?yàn)榻疱X是能夠在第一時間得到最有效的治療，是能否治愈疾病的最關(guān)鍵，如果因錢拖到病入膏肓，即便華佗在世無用;所以，你必須有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力配合醫(yī)生的來治療，所以重大疾病保險便能在第一時間為你提供足夠的經(jīng)濟(jì)支持，讓你看到治愈的希望。
病倒一個人，垮掉一個家的悲劇在我們現(xiàn)實(shí)生活中屢屢上演，一張確診書，不僅敲碎了個人對生命的憧憬，更是打碎了整個家庭幸福的現(xiàn)狀：病人在醫(yī)院里疼痛難熬，家人在醫(yī)院外賣房賣車，四處籌錢……只有這時候才知道保險的可貴!
重疾險就是：一旦得病，只要確診就可以第一時間得到約定金額的理賠金：無論是50萬還是100萬，甚至更多。
一個人罹患重疾最直接的影響就是身體病痛的折磨和經(jīng)濟(jì)收入的迅速下滑。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，一場重疾完全恢復(fù)至少需要3年以上，癌癥最少5年以上。
那么問題來了：這幾年無法正常工作導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)收入下降的損失、花錢如流水的治療和康復(fù)等費(fèi)用，如何彌補(bǔ)?
重大疾病保險即可很好的彌補(bǔ)這方面的損失。
舉個例子：
一個人買了100萬保額的大病保險，出險后理賠了100萬，看病治療花了50萬，另外50萬，就可以彌補(bǔ)患病期間的經(jīng)濟(jì)收入下降給家庭帶來的壓力。
最后思考一個問題，對于我們普通家庭而言：變有錢容易還是買份保險容易?
相信你已經(jīng)有了答案，在你還沒有掙到足夠能化解風(fēng)險的錢時，先去買份保險應(yīng)對風(fēng)險吧，畢竟保50萬比掙50萬容易得多，為了家人，再窮也不能窮保險。
肩上扛著雙方爹媽，頭上頂著娃，這是現(xiàn)在很多年輕夫妻的生存狀態(tài)。在房價、物價漲的快，工資漲得慢的時代，很多人因而感嘆自己成了"房奴+孩奴+卡奴+老奴"。家里上有老下有小,保險規(guī)劃怎么做日常的財(cái)務(wù)壓力就不小，如果不幸又遇上突發(fā)事件的大筆指出，那上有老下有小的家庭又該怎么辦呢?其實(shí)，對這類上有老下有小的家庭而言，最重要的是未雨綢繆，逐步給家里的每個成員都做好保險保障，以防萬一。
一、夫妻：健康險+養(yǎng)老險
1、健康險得盡早配置上有老下有小的家庭，就是所謂的"421式家庭"。年輕夫妻作為其中"2"，是整個家庭的頂梁柱和收入主要貢獻(xiàn)者，是整個家庭的發(fā)動機(jī)。他們的健康關(guān)系了整個家庭的命運(yùn)。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，人的一生罹患重疾的概率很高，現(xiàn)在年輕健康不代表未來永遠(yuǎn)健康。健康體和帶病體的保費(fèi)要求有天地之別，為了避免買不到健康險或者是要花高價買健康險，早點(diǎn)給自己準(zhǔn)備一份合適的健康險還是很有必要的。作為負(fù)責(zé)任的家庭頂梁柱，在投保健康險的時候，一定要配置充足的保額。
2、養(yǎng)老保險盡早謀劃對于年輕夫婦而言，越早開始謀劃自己之后的養(yǎng)老問題，未來給子女的壓力就會越小。所以，一方面，應(yīng)該加入社會保障，社會保障制度當(dāng)中的養(yǎng)老保險與醫(yī)療保險都可以在一定程度上解決年老時的日常生活問題。
另一方面，在現(xiàn)行養(yǎng)老制度下，國家只能保障基本養(yǎng)老水平，管溫飽，適當(dāng)給自己購買商業(yè)養(yǎng)老保險才是保障退休生活的萬全之策。
二、孩子：重疾保險+教育基金保險
1、重疾保險要提前做對于孩子而言，最重要的問題莫過于健康問題。對孩子的健康問題，除了做好醫(yī)療手段上的各種疾病預(yù)防之外，也應(yīng)該提前做好保障。通常是儲蓄型重疾保險+消費(fèi)型住院保險的搭配組合，這樣可以避免突發(fā)事件發(fā)生后的大額資金支出，導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。
2、教育金保險理智配子女的教育也是所有家庭都非常關(guān)注的，而且子女的教育經(jīng)費(fèi)也在逐年增長，這就迫使許多家庭不得不把教育經(jīng)費(fèi)作為家庭財(cái)務(wù)的一個重要方面單列出來。在為孩子考慮教育金保險時，可以結(jié)合自己的家庭經(jīng)濟(jì)水平來做決定。
如果家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，那購買某一教育階段的附加險更為合適，既不會對家庭經(jīng)濟(jì)造成負(fù)擔(dān)，也能夠保障孩子在某一階段接受教育。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件較好，那購買涵蓋婚嫁、創(chuàng)業(yè)等保障內(nèi)容的教育金保險更為合適，能夠?yàn)楹⒆映赡曛笊睢⒐ぷ魈峁┮欢ǖ闹С帧?/P>
三、老人：社保+商保人進(jìn)入老年以后很重要的一個表現(xiàn)就是經(jīng)濟(jì)收入減少。因此對他們而言，最重要的需求就是經(jīng)濟(jì)需求。此外，老年人的身體素質(zhì)都趨于下降，導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)用上升。要想保證老年人的體面生活首先就應(yīng)該從經(jīng)濟(jì)層面考慮。
1、社保一方面，老年人應(yīng)該提前加入社會保障，因?yàn)楸Ｕ现贫犬?dāng)中的養(yǎng)老保險與醫(yī)療保險都可以在很大程度上解決老年人的日常生活問題，從而減輕家庭負(fù)擔(dān)。
2、商保另一方面，為了切實(shí)保障老年人的生活，還有必要為老年人購買商業(yè)保險，以此作為社會保障的有益補(bǔ)充。對于沒有醫(yī)療保障或保障不完善的老人，作為子女為他們購置基本醫(yī)療保險、意外傷害保險等就更是理所當(dāng)然。考慮到買醫(yī)療保險有一定的年齡要求，最好能趕在保險公司規(guī)定的截止年齡之前辦好，而且越早越好。