想要快速找到適合自己的保險嗎？首先你得清楚你需要的什么，根據(jù)自己的需要才能選擇到適合自己的保險。市面上的商業(yè)保險數(shù)不勝數(shù)，想要眾多產(chǎn)品中尋找適合自己的，這可是門學(xué)問，今天就來介紹一下商業(yè)醫(yī)療險的險種。
干貨!商業(yè)醫(yī)療保險的險種
隨著醫(yī)療體制改革，人們對商業(yè)醫(yī)療保險的重視，各大保險公司紛紛推出了不同險種的商業(yè)醫(yī)療保險，以滿足更多人的需求。那么，商業(yè)醫(yī)療保險的險種有哪些?
一、意外傷害醫(yī)療保險意外傷害醫(yī)療保險只要為被保險人提供因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費，通常作為意外傷害保險的附加責(zé)任。保險金額與基本險可以相同，也可以不同。意外傷害醫(yī)療保險給付醫(yī)療保險金采用補償?shù)姆绞剑谫徺I時，保險人和投保人不但要約定保險金額，還要約定治療期限。
二、普通醫(yī)療保險普通醫(yī)療保險則是醫(yī)療保險中保險責(zé)任最廣泛的一種，只要為被保險人提供因意外傷害和疾病支出的住院醫(yī)療費和門診醫(yī)療費。普通醫(yī)療保險給付醫(yī)療保險金一般采用補償?shù)姆绞剑枰⒁馐鞘菚凶罡哐a償限額。購買方式可以是團體方式承保，也可以作為個人長期壽險的附加責(zé)任承保。
三、手術(shù)醫(yī)療保險手術(shù)醫(yī)療保險只為被保險人提供因施行門診手術(shù)治療或是住院手術(shù)治療而支出的醫(yī)療費，屬于單項醫(yī)療保險。手術(shù)醫(yī)療保險的投保方式可以是單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。手術(shù)醫(yī)療保險給付的手術(shù)醫(yī)療保險采用補償方式，只規(guī)定作為累計最高給付限額的保險金額。
四、住院醫(yī)療保險住院醫(yī)療保險主要為被保險人提供因意外傷害或者是疾病需要住院治療時支出的醫(yī)療費，需要注意是住院醫(yī)療保險不負責(zé)被保險人的門診醫(yī)療費，住院醫(yī)療保險的保險金的給付方式可以采用定額給付方式，也可以采用補償給付方式。
五、特種疾病保險特種疾病保險則是當被保險人罹患某種特定的疾病時，保險公司才會給予賠付的保險。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種或是多種特定疾病。購買特種疾病保險可以單獨投保，也可以作為人壽保險的附加險投保，給付方式則為定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責(zé)任隨之終止。以上就是商業(yè)醫(yī)療保險的險種，大家可以根據(jù)自己的需求做出選擇。
只有適合自己的才是做好的，醫(yī)療險也是不可缺少的保險之一，在挑選保險的時候一定要結(jié)合自己的情況去購買，不能過于逞強給自己之后造成負擔(dān)，也不能貪圖便宜買到不適合的保險。
現(xiàn)在對于大多數(shù)人來說，最頭疼的事情莫過于就是生病住院了。一旦生病住院那么就意味著自己需要花費很多錢來應(yīng)對沉重的醫(yī)療費用負擔(dān)。而實際上，社保能夠幫助的地方并不多，在經(jīng)過報銷之后，還有很多需要自掏腰包的方面太多，以至于現(xiàn)在很多人都開始利用商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)勢，來為自己緩解醫(yī)療費用所帶來的經(jīng)濟壓力。商業(yè)醫(yī)療保險哪種好,注意這些要點是關(guān)鍵在市面上的商業(yè)醫(yī)療險如此之多，究竟哪種才是最好的呢?有專家建議，想要知道哪種商業(yè)醫(yī)療險好，不妨從以下這幾個因素來考慮：
1、產(chǎn)品保障責(zé)任范圍。產(chǎn)品的保障范圍與其自身的保障責(zé)任是不一樣的，消費者在購買之前應(yīng)該要分清楚哪些在產(chǎn)品保障范圍之內(nèi)，哪些不在。如果對于疾病定義并不是很了解的消費者，不妨請自己的醫(yī)生朋友們幫忙看看條款是否“合理”。
2、產(chǎn)品的免賠額。有些保險公司會對一些金額較低的商業(yè)醫(yī)療險產(chǎn)品采用免賠額的方式，如果在消費者們能夠自主承擔(dān)的能力范圍之內(nèi)，那么就無需利用產(chǎn)品來申請理賠。所以大家一定要知道產(chǎn)品自身的免賠額有哪些標準。
3、產(chǎn)品的免賠范圍。大家都知道，保險并非是所有情況下都可承保的，它有其自身的免賠限定，因此，在投保商業(yè)醫(yī)療險之前，要弄清楚自己購買的產(chǎn)品有哪些免賠范圍，以免后期出險申請理賠時產(chǎn)生糾紛。
4、產(chǎn)品的觀察期。一般來講，商業(yè)健康險都有其自身的觀察期，在此期間內(nèi)，被保險人如果發(fā)生事故產(chǎn)生醫(yī)療費用，保險公司是不賠付責(zé)任的。因此，產(chǎn)品的觀察期越少，對消費者們真正的保障時間就越長。
綜上所述，大家在選擇時也還是需要根據(jù)自身的實際情況以及經(jīng)濟條件來合理購買，除開注意以上這些要點，在投保時也一定要注意對保險公司起到如實告知的義務(wù)。
現(xiàn)如今，很多廣州市民都會有自己的醫(yī)保。不過，也有少部分的市民會在醫(yī)保的基礎(chǔ)上再購買一份商業(yè)醫(yī)療保險。對此，有很多消費者有這樣的疑問，為什么有了醫(yī)保還需要買商業(yè)醫(yī)療保險呢?那么，具體原因是什么呢?跟小編一起來看下文的簡單介紹吧。
廣州市民必看!有了醫(yī)保還需要補充商業(yè)醫(yī)療保險的四大原因商業(yè)醫(yī)療保險的存在，在一定程度上是為了補充社會醫(yī)療保險的不足。對此，小編為大家列舉幾大原因來告訴大家為什么有了醫(yī)保還需要補充商業(yè)醫(yī)療保險?
一、醫(yī)保的身故保障幾乎為零。一般情況下，醫(yī)保是給勞動者提供患病時的基本醫(yī)療需求保障而建立的一款保險，并沒有對身故有保障。而商業(yè)保險一般都會有身故保障的，而且身故賠償額也會很高，這筆費用可用來還看病花費的債務(wù)，或者可以留給子女。
二、醫(yī)保先支出后報銷，巨額醫(yī)藥費用誰來墊付?單位和社區(qū)的醫(yī)保都是支出后補償。但一旦被保險人得了大病，必須先要有足夠的錢來救治。那么，巨額的醫(yī)藥費用誰來墊付?這樣一來，商業(yè)醫(yī)療保險就不可或缺了!如果有一份商業(yè)醫(yī)療保險，只要是符合保險條款范圍的疾病，即可賠付被保險人定額賠償金。
三、醫(yī)保不報銷意外傷害類住院費用職工醫(yī)保至能報銷因疾病引起的住院醫(yī)療費用，而門診、工傷或因車禍等導(dǎo)致的意外傷害住院所產(chǎn)生的費用是不能報銷的，對醫(yī)療事故不負賠償責(zé)任。而在生活中，大大小小的意外傷害損失是我們無法避免的，那這部分的保障誰來買單?
四、醫(yī)保不報銷“醫(yī)保藥品目錄”之外的藥品費用有一些患者因病情需要會使用一些醫(yī)保之外的藥品費用，所發(fā)生的費用醫(yī)保是不予報銷的。另外，醫(yī)保之外的藥品費用一般都比較昂貴，要家庭一下子來墊付巨額的費用，也是心有余而力不足啊!綜上所述，有了醫(yī)保的廣州市民，建議大家在此基礎(chǔ)上補充一份商業(yè)醫(yī)療保險，這樣可以讓大家的保障更加全面。
隨著現(xiàn)代人們生活水平的提高，很多人對健康醫(yī)療的要求也在增高。因此，有不少個體戶都會選擇給自己和家人購買一份商業(yè)醫(yī)療保險。但購買商業(yè)醫(yī)療保險是有一些小竅門的。那么，個體戶投保商業(yè)醫(yī)療保險的竅門是什么呢?具體跟小編來看下文的簡單介紹吧。
個體戶投保商業(yè)醫(yī)療保險，這幾大竅門要懂得!個體戶會購買一份商業(yè)醫(yī)療保險來彌補醫(yī)保的不足，但很少人知道購買商業(yè)醫(yī)療保險是有竅門的，一旦購買不當，可能多花了錢卻少拿了理賠金。
竅門一、選擇定額給付型醫(yī)療保險。現(xiàn)如今，商業(yè)醫(yī)療保險可以大致分為費用型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。
其中，費用型醫(yī)療保險的保險金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實際花費;而定額給付型醫(yī)療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付的，一般賠付金額會高于或低于實際支出。另外，定額給付型醫(yī)療保險是不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)比較簡單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。
竅門二、優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險。醫(yī)療風(fēng)險主要分為門診醫(yī)療風(fēng)險和住院醫(yī)療風(fēng)險。其中，住院醫(yī)療風(fēng)險是最為主要的。因此，消費者最好是優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險。保障期限一般是以一年期的居多。
竅門三、醫(yī)療保險有投保年齡限制。個體戶想要購買商業(yè)醫(yī)療保險，保險公司會對投保年齡有一定的規(guī)定。一般出生后90天至年滿16周歲不等，最高不超過65周歲。由此可見，個體戶選擇一份合適的商業(yè)醫(yī)療保險，是可以有效地做到風(fēng)險的轉(zhuǎn)移和補償轉(zhuǎn)移。只要大家掌握好以上的商業(yè)醫(yī)療保險的購買竅門，就可以盡可能地降低自身的經(jīng)濟損失。
買保險過了冷靜期就不能退保了，那么商業(yè)醫(yī)療保險報銷也有時間限制嗎?
商業(yè)醫(yī)療保險報銷也是有報銷時間限制的。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，人壽保險的報銷期限為5年，其他的保險報銷期限為2年。也就意味著商業(yè)醫(yī)療保險報銷時間最長不得超過2年，超過這個時間再去報銷是無法進行報銷的。這個兩年的計算時間是自被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生之日起計算。
商業(yè)門診類醫(yī)療保險報銷需要提供的資料：
1.醫(yī)院提供的各項醫(yī)療費收據(jù)原件，同時需要附上門診醫(yī)療收費項目明細;
2.醫(yī)院提供的醫(yī)療手冊，被保險人的檢查單，處方，化驗單等原件;
3.被保險人的身份證明文件。
商業(yè)住院類醫(yī)療保險報銷需要提供的資料：
1.被保險人的身份證明文件;
2.被保險人住院期間產(chǎn)生的各項醫(yī)療費收據(jù)原件，包括收費項目明細原件;
3.被保險人的醫(yī)療手冊，處方，檢查單，化驗單等原件;
4.加蓋醫(yī)院公章的被保險人的病歷復(fù)印件;
5.出院小結(jié)(由醫(yī)院提供并蓋章);
6.有社保報銷的需提供社保理賠分割單。
商業(yè)保險報銷流程
第一、提出報銷申請。根據(jù)保險公司規(guī)定，最好在參保人出院十日之內(nèi)向保險公司提出書面形式的報銷申請，若是由于各方面原因無法在30日內(nèi)提出的，應(yīng)向保險公司說明，保險公司可酌情延長申請時間;
第二、保險公司會在收到參保人的報銷申請后，將《住院報銷申請表》及相關(guān)報銷文件遞交或郵寄給參保人，由參保人閱讀和填寫相關(guān)材料;
第三、參保人必須在三個月內(nèi)，將住院期間產(chǎn)生費用的原始收據(jù)、費用明細清單、門診病歷或住院病歷復(fù)印件、疾病診斷證明書，以及由主治醫(yī)生簽字的報銷申請表等材料備齊后，遞交或寄給保險代理人;
第四、代理人收到參保人的住院報銷材料后會進行審核，并結(jié)算報銷費用，審核無誤后，將報銷的醫(yī)療費用匯給參保人。
要投保商業(yè)醫(yī)療保險，是否可以疊加購買?我上的是醫(yī)保，也買了商業(yè)醫(yī)保，但在實際報銷時，我還是覺得保障不是很全面，不知道多買點商業(yè)醫(yī)保會不會更有好處?醫(yī)療保險可以疊加購買嗎?
商業(yè)醫(yī)療保險多為報銷型保險，一般的保障流程是在看病或住院后自行支付相關(guān)醫(yī)療費用，然后持支付憑證到保險公司申請理賠。原則上報銷金額不超過實際醫(yī)療費用。此外，還有一種補貼保險，是按手術(shù)的種類或者住院的天數(shù)來給予相應(yīng)的補貼，與實際醫(yī)療費用關(guān)系不大。那么如果是這兩類保險中分別選擇一款商業(yè)保險產(chǎn)品來購買，在申請理賠的時候就不容易發(fā)生沖突，畢竟一款是用來報銷醫(yī)療費，一款是單純給予補貼。
網(wǎng)友解答：商業(yè)醫(yī)療險當然是可以疊加購買的，你想買多少份都可以，保險公司肯定十分愿意。但是很多醫(yī)療險都是報銷型的，你買多了可能沒用，因為不管買多少份報銷的時候加起來都不能超過被保險人實際花費的醫(yī)療費用。所以買的時候特別注意一下你要投保的商業(yè)醫(yī)療險是不是“重復(fù)”、“沖突”了，這個很重要。
專家解答：理論上來說商業(yè)醫(yī)療保險是可以疊加購買的，但是需要合理配置才能實現(xiàn)被保險人利益最大化，拿到最多報銷與賠付。假設(shè)在基本醫(yī)保之外再投保兩份商業(yè)醫(yī)療險——百萬醫(yī)療險和小額住院醫(yī)療險。一般的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品中都設(shè)定了1萬元的免賠額，也就是基本醫(yī)保報銷后被保險人還需要自負的部分不超過1萬元，保險公司就不報銷;而小額住院醫(yī)療險免賠額比較低，通常為100元左右，保額在1萬元左右，這樣就剛好可以彌補百萬醫(yī)療險免賠的那部分。
因此，我們可以發(fā)現(xiàn)商業(yè)醫(yī)療保險是可以疊加的，是對于我們社會基本醫(yī)療保險的補充，從而有一個更為全面的保障。
現(xiàn)在很多人說，有了社會醫(yī)療保險，我們也應(yīng)該為自己買一份商業(yè)醫(yī)療保險。你知道為什么嗎？現(xiàn)在我們來看看商業(yè)醫(yī)療保險和社會保險的區(qū)別吧？
商業(yè)醫(yī)療保險是一種可以適用于有社會保險或者沒有社會保險的人的保險。
由于商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品種類繁多，有的適合社會保障人員，有的適合無社會保障人員。
社保的保障作用只能是低水平的“?！倍皇恰鞍保氨！敝挥幸粋€基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險來解決。
所以無論有沒有社保，商業(yè)保險都可以起到對自己醫(yī)療費用極大補償?shù)淖饔?。而關(guān)鍵就是選擇適合自己的產(chǎn)品。而且商業(yè)保險并不是在出院后才可以報銷，如果在住院中，急需用錢，如果買了商業(yè)保險也可以在住院中預(yù)先支付一部分的醫(yī)療費用，到住院結(jié)束后再報銷剩下的一部分，所以商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)可以起到解決燃眉之急的作用。
商業(yè)醫(yī)療保險如何報銷
1.及時報案。被保險人一旦不幸發(fā)生保險事故應(yīng)該及時向所投保的保險公司報案，一般來說，超過保險公司規(guī)定的時間后報案保險公司是有理由拒賠的。
2.理賠受理。保險提醒，受益人按條款或協(xié)議約定的要求提交理賠材料，對符合受理要求的，保險公司予以受理。
3.理賠審核。保險公司專業(yè)理賠人員對案件進行審核并做出理賠決定。
4.若商業(yè)醫(yī)療保險報銷獲得保險公司認可，那么被保險人可以在幾個工作日后獲得賠款。商業(yè)住院類醫(yī)療保險報銷需要準備的材料有：(1)被保險人身份證明復(fù)印件;(2)病歷復(fù)印件蓋醫(yī)院章(需要用傷者身份證原件到醫(yī)院醫(yī)務(wù)科復(fù)印);(3)醫(yī)療費收據(jù)原件，住院醫(yī)療收費項目明細原件;(4)醫(yī)療手冊，處方，檢查單，化驗單等原件;
5.出院小結(jié)(由醫(yī)院提供并蓋章);
6.有社保報銷的需提供社保理賠分割單。
社會醫(yī)療保險得到了廣泛的普及。同時，為了提高安全性，人們還將額外購買商業(yè)健康保險。在實際理賠中，這兩種保險是如何發(fā)揮作用的？對于既有社會基本醫(yī)療保險又有商業(yè)醫(yī)療保險的人，如何才能最大限度地補償他們的損失？有關(guān)如何報銷商業(yè)醫(yī)療保險的更多信息，請參閱以下介紹。
場景一：附加附加費用報銷保險的人口
根據(jù)社會保險優(yōu)先于商業(yè)保險的原則，保險公司通常在社會醫(yī)療保險后支付剩余的醫(yī)療費用。
專家稱，保險公司會先根據(jù)保險條款確定可以賠付的項目(一般和社保的理賠范圍一致)，再扣除社保已經(jīng)賠付的額度，得到實際賠付數(shù)。
示例：假設(shè)商業(yè)險保額5000元，發(fā)生醫(yī)療總費用10000元，都在可保范圍內(nèi)的。商業(yè)保險的賠付率是90%，免賠額100元。那么，商?？少r付數(shù)為(10000-100)×90%=8910元。社保報銷80%后，還余2000元，在8910的賠付范圍內(nèi)，且不超過保額，所以2000元全部由保險公司承擔(dān)。
以上案例，如果商業(yè)險保額低于2000元，則保險公司的理賠以保額為限。
專家提示，不論社保機構(gòu)還是保險公司，都是憑發(fā)票報銷，尤其是社保要求出示原件。所以，在申請報銷社保時，要提醒工作人員開分隔發(fā)票，供之后商業(yè)險報銷申請使用。
對于用人單位支付醫(yī)療費用的，個人投保時視同為社會保險。
情形二：額外補充重大疾病保險和津貼型保險的人群
這兩種類型的商業(yè)保險和社會醫(yī)療保險在理賠時并不沖突。專家稱，商業(yè)重大疾病保險一般是確診即給付的。即使申請時還沒有開始治療，被保險人可憑借醫(yī)院開具的確診證明，一次性獲得保險金額，保證了在第一時間能夠有充足的治療經(jīng)費，使后續(xù)治療可以順利進行。
同樣，補貼保險不通過發(fā)票報銷。只要提供手術(shù)或住院證明（具體產(chǎn)品要求），保險費可從保險公司獲得，作為誤工或營養(yǎng)費用的補償。被保險人在得到重疾保險金或津貼后，仍可憑借醫(yī)療費用的發(fā)票向社保機構(gòu)申請治療費用的報銷。